疾病终末期究竟是啥意思啊 买保险要关注甚么问题 这些都该斟酌

重疾险不断发展史中，保险公司对于病种数量展开激烈竞争，有点像春秋战国时百家争鸣。从最先的几种到几十种，再到当前几乎扩展到100种。

比较了解重疾险产品的小伙伴，一定听说过疾病终末期这个责任，因为提供这项责任，很多人都想买。

所以重疾险中的疾病终末期究竟是指什么呢？疾病终末期保障究竟有没有意义呢？下面就来给大家科普一下疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、疾病终末期是什么？

疾病终末期是指在被保人被诊断为疾病终末期状态，该疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人只有六个月以内的存活期，疾病终末期申请的时候得需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。

从以上对疾病终末期的解释中，我们可以看到，存活期在6个月以内，也就体现了离去世不久了，好比提前给付身故保险金，属于一种临终关怀。

市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。

那就有朋友疑惑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有意义吗？学姐的意思是：存在即合理。若拥有相同的费率和其他责任，消费者首选疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险可以转移我们因重大疾病带来的经济风险，这笔费用可以随意支配。在疾病终末期还未到来的时候，我们估计已经花了不少开销用于治疗了，有着不小的经济压力，若能提前申请理赔疾病终末期保险金，可以把家庭经济压力进行一定程度的缓解，对后续的治疗可以提供经济上的帮助。

二、疾病终末期要注意什么？

通过学姐分析和了解保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例寥寥无几。

事实上，疾病终末期的理赔自始至终都备受争议。被保人如果接到了病危通知书，并且被收治到危重病房，其家人是可以向保险公司申请赔付的，但家属需要专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔以此为标准。

但是我们要知道在现实生活中，医生会尽到最大努力去救治病人，一般不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此运行疾病终末期条款的过程中比较困难。

且要是被保险人生存在六个月以上，保险公司遵循原有保额的基础上，减少相应已支付的保额，被保人身故或全残后阁获得理赔。

并且在宣传这个保险产品时，会有很多保险代理人对这个保障极力吹捧，但对于理赔上的难度却闭口不提。学姐还是建议大家购买保险前，可要看准了保险合同条款，不要被保险代理人的花言巧语所迷惑。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》

三、重疾险怎么买？

一般保障较全面的重疾险产品都有设置疾病终末期保障，所以要怎么选择重疾险产品，接着往下读吧。

一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。在售的还是会有一些重疾险产品不具备中轻症保障的，就只具备重疾保障。大家尽量选择涵盖重疾、中症和轻症的重疾险产品。若产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好了。

此外，在选择重疾险产品的时候，保额足一点更好。重大疾病的治疗费用都不便宜，例如常见的癌症，其治疗费用通常在30-70万之间，这一大笔治疗费用绝非一个普通的家庭能够承担的。这样来看，我们在研究重疾险保额的时候，不止要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

四、买重疾险的注意事项是什么？

熟悉重疾险的朋友应该都会知道，重疾险既有单次赔付又有多次赔付。

通常来说，多次赔付是为了应对多种疾病发生的可能性，让消费者拥有多层次的保障。比起单次赔付的产品，设置多次赔付的重疾险产品对被保人来说更好。

不过，配置多次赔付重疾险时支付的保费，正常比单次赔付重疾险更加昂贵，所以大家买之前要考虑自身需求和经济状况。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》

五、重疾险要去哪买？

一般买重疾险可以选择线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

线下渠道一般有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，关于线下投保渠道，最靠近我们平时的生活，换言之就是“面对面”销售。

2、线上渠道

有保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城这些线上渠道，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。

不过保险公司保险商城销售的都是自家的线上产品，产品比较单一，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司签订合作协议，产品种类比较多。

学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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