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受益人、被保险人和投保人具体的定义是甚么 该如何买重疾险 3分钟了解清楚

霞姐 保险百科 2022-10-04 03:46:27

在买入保险产品时,我们经常会了解到受益人、投保人和被保人这几个保险专业名词。


投保人和被保人不难理解,投保人的概念就是购买这个保险产品的人,而被保人简单来说是保险产品合同所保障的人,受益人相对来说不太好解释。


下面学姐就详细说说三者具体的含义,以及三者有什么关系。


一、受益人是什么?


受益人简单解释下就是:被保人出险后,能拿到保险金的人。


假设被保人在购买保险前,确定了受益人,这种情况下被保人出险后,受益人属于指定受益人,此外这个指定受益人未必是亲属,是其他人也行,因为目前我国《保险法》没有对保险受益人的资格给出具体标准。


倘若被保人没有指定受益人,在被保人离开这个世界之后,所产生的保险理赔金让法定受益人得到,而法定受益人的判定依据则是继承人的顺序。


保险法定受益人的继承人顺序分别是第一顺序继承人(配偶、子女、父母),第二顺序继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。


关于如何指定保险受益人,我之前也对这个问题做过详细分析,想深入了解的朋友可以参考下面的文章:


《如何指定保险受益人?》


二、什么是投保人和被保人?


前面有聊过,投保人的概念就是购买产品的人,而被保人实际上就是被保险产品合同所保障的人,能在一定程度上保障被保人的财产利益或者人身安全。


可是并不是全部人都能够成为投保人,依据法律规定,投保人必须是成年人或年龄达到16周岁(具体的投保人年龄要求取决于保险产品是如何规定的,正常情况下保险产品都会要求投保人达到18周岁)。


同样,也不是每个人都可以成为被保人,因为每款产品都必须要达到投保门槛,类似于投保年龄限制、身体健康状况限制等等。


投保人和被保人可以是同一个人,不是同一个人也行,投保人与被保险人的关系是必须要有保险利益交集的。大家要知道的是,投保人可以变更,但是被保人不可以变更。而被保人和投保人可不可以豁免,还是要看保险产品是否具备相关保障。关于被保人和投保人的更多内容,大家可以看看这篇文章:


《投保人和被保险人的区别是什么?一文告诉你详情!》


三、重疾险怎么买?


在选购重疾险期间,我们应该选择赔付比例高、保障内容较多的产品。


当今银保监会提出28种重大疾病和3种轻症疾病,这些保障几乎是所有重疾险必保的,并且理赔标准都一样。


不过,不少产品为了展现自己的保障充足,会补充很多疾病或者意外等保障,非常多重疾险动不动就支持100多种重大疾病保障。


可是不止是上文中介绍的28种,此外的重大疾病的理赔标准,不同重疾险产品也不完全相同,有的比较放松有的难度很大,被保人被诊断出28种重大疾病之外的某种重大疾病,也许A产品可以理赔,B产品就不可以理赔。所以大家在投保重疾险过程中应该留意这点。


这里学姐总结了几款赔付比例高、理赔条件符合平均水准的重疾险,感兴趣的朋友千万不能错过:


《十大值得买的热门重疾险大盘点!》


四、买保险的注意事项


看完上面的内容,相信大家已经知道怎么判断一款重疾险值不值得买了,然而在实际投保的过程中,还有众多内容需要大家重点关注一下。


好比保险的保额怎么决定?保费支出多少才正常?保险的保障时间如何选择确定?


参考一下保障期限,一般来说,保险产品的保障期限肯定是越长越好,然而,保险的保障时间长一点,保费价格当然就越多,资金不够的话,强行配置会致使生活质量变差。


遇到这种情况,我们不妨先投保一份短期保险,甚至是投保1年期的保险用于过渡,等到以后经济条件允许了,再配备长期保险。


所以,保险看上去简单,可是涉及的内容面较广,不同人群适合的投保方案都不一致,盲目购买可能会白白浪费钱。


关于不同人群的投保方案,学姐已经整理好了,点击下方链接即可查看:


《不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案》


五、保险去哪买?


现在我们投保主要分为线上和线下两种渠道。


1、线下渠道


配置保险的线下渠道很丰富,普遍来说有实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等。


还有小伙伴们比较清楚的银行保险,一般而言每家具有较大规模的银行,都会和一些保险公司建立合作关系,负责对相关保险产品进行出售。


2、线上渠道


借助网络的发展,线上购买保险的渠道日益多了起来。


比较多见的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城,亦或是其他第三方途径,正如支付宝蚂蚁保险、保险经纪公司等。


之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足,如果担心网上买保险不靠谱,可以参考下面的文章:


《网上买保险靠谱吗?线上保险和线下保险的区别在哪?》


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