利安人寿的永吉到底好不好呢 哪些责任是免除 从风险和预算角度看

增额终身寿险可以用来理财，能锁定长期获益，可以反抗通货膨胀，受到许多投资者的喜欢。

然则由于保险新规上线，2022年之前很多性价比较高的增额终身寿险都下线了，让消费者的选择面变窄了。

幸亏，2022年开始已经有许多保险公司接连上新产品，利安人寿就推出了一款名为利安永吉终身寿险的产品，传言它不但有不错的增额比例，而且有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

按照惯例，先把利安永吉终身寿险的保障图放上来给大伙看看：

研究一下这张保障图，显而易见利安永吉终身寿险的保障责任覆盖了最基础的身故保险金，再一个就是提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐直接来剖析一下它的长处：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例是3.6%，其实和市面上不少增额比例只能达到3%的同类型产品相比，这个增额比例算挺高的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优势在于它包括了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也无话可说，赔付是按有效保额进行的。

意外和明天，究竟谁会先来到呢，这个问题的答案谁也不敢说，购买了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，就多一份安心。

一起看一下缺点有哪些：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款竟然已经达到了七条。

免责条款就是被保人发生了条款里面的事情，保险公司不会承担任何责任，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，利安永吉终身寿险的免责条款高达七条，这也可以理解为有很多情况保险公司都不提供保障，真的对被保人不太友好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险并没有相应的全残保障，就连高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

寿险的设计初心，便是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。如果一个家庭的经济顶梁柱死亡了，寿险给付的赔偿金，可以大大减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济方面的负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，因此市面上不少寿险均会设置全残保障，但很可惜，利安永吉终身寿险是未设置全残相关保障的。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

除此之外，如果要判断利安永吉终身寿险是否值得投保，除了分析它的优缺点，还得好好看一下这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

借着今天这个机会学姐就以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险为例，例如选择五年缴费，而且每一年交10万元，此时的基本保额为426600元，然后简单测算保费，那么就直接带大家看收益情况：

增额终身寿险的收益数值主要通过现金价值来体现，那么王女士在保单生效的第七年的时候，保单的现金价值就已经超过了所有已交保费50万，那么自己不仅没有赔，还赚了一点。

在王女士65岁的这一年，保单的现金价值要比已交保费高出2倍。万一王女士在80岁时离开了人世，那么保险公司就会将现金价值1769942元作为身故保险金支付给保单受益人，此时的IRR在3.4%左右。

内部收益率IRR可以衡量产品的收益情况，一般而言，数值越高也就意味着收益情况越好，通过以上例子来看，利安永吉终身寿险的IRR相当高，差不多快要到3.5%了，在市面上绝对是高水平。

综合来说，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，不少内容设置的很好，收益情况也不错，可惜它也存在免责条款多、没有全残保障的不足，综上所述，我们也得保持冷静，还是要认真的想一想是否能接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

《利安永吉终身寿险推荐买吗？看完这些再做决定！》

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