永吉是否是很坑 保额是否是递增的呢 保障功能优先斟酌

增额终身寿险可以用来理财，能锁定长期益处，可以反抗通货膨胀，受到不少投资者的青睐。

可惜由于保险新规出台，2022年之前很多性价比还可以的增额终身寿险都无法购买了，让消费者没有那么多的选择机会了。

万幸的是，2022年开始已经有大量的保险公司先后把新的产品推向市场，利安人寿就推出了一款名为利安永吉终身寿险的产品，有消息说它不只有较高的增额比例，此外有特定意外保障，那样的话我们一起来了解一下吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

还是之前那样，先告诉大家利安永吉终身寿险的保障图：

对这张保障图进行分析，我们能清楚的是利安永吉终身寿险的保障责任设置了最基础的身故保险金，此外设置了一项高铁或航空意外身故保险金。

接下来学姐立刻来研究一下它的优势：

1、增额比例较高

3.6%是利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例，尤其是与市面上不少增额比例只做到3%的同类型产品相比，这个增额比例还是比较好的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的特点就是它提供了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也无可挑剔，有效保额决定了赔付数额。

意外和明天，到底哪一个会提前来到，谁也不能解答这个问题，添置了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，能够为被保人多一份安心。

那么我们再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款设置的比较多，达到了七条。

免责条款也意味着这些情况保险公司不会提供赔偿，也不承担责任，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，但利安永吉终身寿险的免责条款却有7条，变相的说明，很多情况都不属于保险公司的保障范围之内，对被保人还是不够好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险并没有相应的全残保障，像高铁或航空意外保障也并未把全残考虑进去。

寿险的设计初心，便是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。假如说一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险给付给受益人的赔偿金，可以在一定程度上减轻家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残导致的后果一般都很严重，所以市面上很多寿险会提供全残保障，但比较可惜的是，利安永吉终身寿险并没有提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外，要判断利安永吉终身寿险值不值得投保，除了分析它的优点和缺点之外，还得了解一下这款产品的收益情况。

>>收益情况

学姐接下来就以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险为例，选择5年交费，年交10万元，此时的基本保额为426600元，然后简单测算保费，那么就直接带大家看收益情况：

说白了，赠额终身寿险的收益主要从现金价值能看得出来，可以根据上图分析，那么王女士在保单生效的第七年，保单的现金价值就已经超过了所有已交保费50万，那么自己不仅没有赔，还赚了一点。

在王女士65岁时，保单的现金价值要高于已交保费2倍。若王女士在80岁的时候离开人世，那保单受益人此时就将获得保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，此时的IRR大概在3.4%。

内部收益率IRR可以把产品的收益情况衡量出来，一般而言，数值越高也就意味着收益情况越好，从上面文章里面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR相当高，差不多快要到3.5%了，放在整个市面上，已经算是高水平了。

总的来说，利安永吉终身寿险算是一款较为优秀的产品，有许多值得称赞的地方，收益情况也很好，只是它也存在免责条款多、没有全残保障的缺点，综上所述，我们也得保持冷静，最好认真想一想是否接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

《利安永吉终身寿险推荐买吗？看完这些再做决定！》

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