利安人寿的永吉完全测评：有几条免责条款 这是大实话

增额终身寿险具备理财功能，能锁定长期利润，能对抗通货膨胀，受到大部分投资者的热捧。

然则由于保险新规上线，2022年之前很多性能价值比较高增额终身寿险都退出历史舞台了，让消费者的选择面变窄了。

幸而，2022年开始已经有非常多保险公司络绎不绝上线新的产品，利安人寿就推出了一款名为利安永吉终身寿险的产品，传言它不但有不错的增额比例，而且有特定意外保障，所以我们一起来看看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

和之前一样，先给大家带来利安永吉终身寿险的保障图：

对这张保障图进行研究，我们可以知道利安永吉终身寿险的保障责任囊括了最基础的身故保险金，再一个就是提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐把它的亮点直接分析分析：

1、增额比例较高

利安永吉终身寿险的有效保额是以3.6%的比例逐年递增的，目前市面上有不少产品的增额比例为3%，与它们相比，这个增额比例算是比较高的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的好处就是对高铁或航空意外身故保险金有覆盖，赔付力度也无可挑剔，赔付是根据有效保额而定的。

到底是意外先来还是明天先来，这个问题的答案谁也不敢说，配置了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，这也就多一份保障。

那么我们再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款还是比较多的，竟然有七条。

说白了，免责条款就是这些条款内的事情，保险公司并不承担保障，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，利安永吉终身寿险的免责条款设置方面不太友好，有七条，这不就说明有很多情况，保险公司不提供保障，我感觉对被保人不太友好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有提供全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力也是一开始设计寿险的初衷。一旦一个家庭的经济顶梁柱身故了，寿险支付给受益人的赔偿金，可以很大程度上降低家庭因失去经济支柱而造成的经济负担。

而全残导致的后果一般都很严重，因此，市面上能够提供全残保障的寿险非常多，但很可惜，利安永吉终身寿险的保障内容里面并没有设置全残。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

除此之外，如果要判断利安永吉终身寿险是否值得投保，除了分析它的优缺点，还得看这款产品的收益情况。

>>收益情况

学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例，假设选择五年缴费时长，每一年交10万元，基本保额达到了426600元，然后来测算下保费，那我们来分享一下收益情况：

其实现金价值的多少也体现了增额终身寿险的收益，其实从上图也能了解到，王女士在47岁的时候，相当于保单第七年，保单的现金价值明显超出了已交保费50万，实现了回本。

关键是可以在王女士是65周岁的时候，保单的现金价值要比已交保费高出2倍。倘若王女士在80岁时离开人世，那么保险公司就会将现金价值1769942元作为身故保险金支付给保单受益人，此时大概是3.4%的IRR。

内部收益率IRR能够比较好地衡量出产品的收益情况，通常来说，数值越高即收益情况越好，从上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR特别高，即将到达3.5%，放眼整个市面上，绝对可以算是高水平。

综上来看，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，有很多优点，收益情况也很好，可惜它也存在免责条款多、没有全残保障的不足，这样分析下来，我们也得保持仔细严格的态度，认真看看能不能接受这些不足。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

《利安永吉终身寿险推荐买吗？看完这些再做决定！》

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