保单质押贷款具体的定义 如何配置年金险呢 投保前必看

在投保期间，朋友们对销售人员口中的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词都有印象吗？那么对不懂得保险的人来讲，可能不知道这些词是指什么，有什么作用；同时也会觉得好奇。

为了让大家更容易选择到合适的保险产品，学姐下面就把保单质押贷款当作例子给大家详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

讲到保单质押贷款，学姐就立刻保单贷款，这样或许就有小伙伴不太清楚了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？

保单质押贷款——人身保险公司按照保险合同中的条款，靠着投保人持有的保单现金价值，面向投保人开放的一种短期借款服务。

从本质上分析，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，不过叫法上有差异。

在使用保单质押贷款权益时，需要大家重点关注的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司就有权根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

简单来说，一旦被保人在保单处于效力中止期内面临保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么纵使被保人发生的保险事故与保单约定的给付情况相匹配，保险公司也是不提供任何赔付金的。

一般情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额达到的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，再者必须在超过保单合同的犹豫期后才可以向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限大部分控制在半年内，然而也有部分产品是最长在1年以内的。

正由于是这样，保单质押贷款权益就能起到可以让保单拥有一定的流动性作用以及符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单还是生效的。

上述内容主要和大家讨论的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益正常年金险等险种都会设置，那么接下来学姐就来和各位小伙伴好好讲讲年金险要怎么投保以及投保时有哪些问题是需要我们留心的。

二、年金险要怎么买

年金险可以被归类为带有理财性质的保险，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。

一般情况下，学姐建议大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，最好先配置齐全保障型保险。关键是因为，一般而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能有所收益，一旦发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不怎么样，不可以及时取出应急。

这样来看，建议大家的入手顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不论是下手什么类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。

因为符合别人条件的保险，不一定就适合自己，每个人的需求不同，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。

如果说有为养老作提前规划准备的人群，就可以考虑养老年金险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，一款高收益的年金险，市场竞争力会比较好一些。如果想要知道一款年金险产品的收益怎么样的话，做有效的办法就是计算该年金险产品的内部收益率（便是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

讲到这里，相信大家对于年金险应该都晓得怎么选了，既然这样还有一个问题也一起解决了吧！年金险要从哪里买呢？

线上或者是线下渠道都是可以投保的，如若选择的是正规合法的渠道，都是相同的。线下渠道即日常生活中都可以看到的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，主要包括了保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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