保险中万能账户是甚么含义 注意事项有甚么 投保前1定要知道

万能险属于一款提供保障和保底收益投资账户的人寿保险，而这个投资账户就是大家耳熟能详的万能险账户，又称万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险具备万能账户，能够实现一定的理财功能，所以不少人都倾向于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

大家在明白万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创建一个能够实现二次增值的账户。

万能账户的重要功能是对被保人存入资金进行二次增值，实际上就像银行存款差不多，万能账户跟银行存款一样有利率可看。

一般来说万能账户有四个利率，也就是保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率也就是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，不会由于保险公司运营的影响而变化。

2、中档/高档利率

处在中档利率和高档利率是理想状态之下，万能账户的年收益率究竟可以得到多少，实际上达到这个利率的产品少之又少，一般来说只为了产品的宣传使用。

例如大家在花钱买万能险时，产品页面上会显示万能账户利率足足有5%、6%，通常指的是中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也叫实际结算利率，它是不固定的，具体需要看保险公司公布的数据，每一家保险公司在每个月都会公布一下结算利率是多少。

万能险不同结算利率也不相同。详细的情况我们可以去保险公司官网查询。

拿市面推出的万能险产品来说，万能账户的利率的结算方式都是以结算利率进行的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险的过程中，以产品的内部收益率为主，内部收益率换句话说就是IRR，它主要用于判断一款理财险适不适合得买，因为大部分理财险都将重心放在理财上的，并非保障上。

之前也提到过，买理财险应该从内部收益率着手，比如我们去银行存款关注存款利率，产品拥有高一些的内部收益率，后面领取年金或者退保的时候，能获得更多的年金和现金价值，所以得到的收益也就更高。

三、购买万能险注意事项

万能险毕竟属于一款理财险，它的人身保障力度一般不如重疾险、医疗险等产品全面。

一般万能险只有身故保障的这一项保障内容，有的产品可能会增设全残保障，比较好的产品除了提供身故/全残保障外，还会再加意外保障等，但是若被保人被诊断出重疾或者因疾病住院治疗了，那么就不能要求赔偿了。

所以大家尽量先挑选投保保障型险种来投保，这类产品例如：重疾险、医疗险、意外险等，然后再去考虑投保理财险，以免以后患了疾病或者不幸遭遇意外事件时，没有足够的资金用于治疗。

四、万能险去哪买？

一般万能险的投保渠道分为线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道有很多，平时见得多的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和日常生活比较接近，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道最大的亮点就是能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

买保险的线上渠道也有很多，通常来说有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，比如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司的保险商城都销售自家上架的产品，种类比较单调，而第三方保险平台会与多家保险公司达成合作关系，或许产品会更多一些。

这种渠道最大的特色的方便、快捷，这样节省了被保人的时间和精力，无需去保险公司或者服务网点购买。

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