保单质押贷款究竟是甚么意思呢 买保险要注意啥 1文详解

在投保期间，小伙伴们是否听到保险销售人员提及“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对保险不了解的人，可能不晓得这些词是指什么意思，有什么功能？再者也会觉得好奇。

为了让大家更容易买到合适的保险产品，下面学姐就以保单质押贷款举例给小伙伴们详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

说到保单质押贷款，学姐就联想到保单贷款，这样或许就有朋友开始好奇了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底存在什么差异？

保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。

正常来说，保单贷款和保单质押贷款的权益相同，只是叫法不一样罢了。

在使用保单质押贷款权益的过程中，大家一定要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话要是投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和比保单的现金价值多的时候，保险公司完全有权，可以依据贷款协议规定针对于该保单进行效力中止处理。

简单分析下，万一被保人发生保险事故时仍然处于保单的效力中止期，由于此时保单已经不起作用了，那么尽管被保人发生的保险事故和保单约定的给付情况相符，保险公司也是不提供任何赔付金的。

普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，再一个就是一定要在超过保单合同的犹豫期后才有向保险公司申请的机会。还有保单质押贷款的贷款期限大部分控制在半年内，但也有部分产品是最长也要控制在1年以下。

正由于是这样的，保单质押贷款权益就能发挥着让保单具备有一定的流动性作用以及直接满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。

上述内容主要带大家了解的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就来和大家讲讲年金险要怎么买以及投保时都需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是能够用来理财的保险之一，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。

一般来说，学姐还是希望大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先进行保障型保险的配置。主要原因是，往往理财型保险都需要经过一段时期之后才有收益，如果发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性相对较差，及时取出应急是做不到的。

综合分析，提议小伙伴们的购置顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不管下单的保险是何种类型，一定要按自己的置办条件来按需选择。

因为适合别人的保险，不一定就适合自己，人人都有不一样的需求，那么同一款保险产品就不一定能匹配得了两种不同的投保需求。

比方说有提前规划养老的人群，不妨考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也可以考虑入手教育金。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，一款高收益的年金险，才会有好的市场竞争力。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，那最直观的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（即IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；如此一来大家想要挑选到收益较多的年金险产品，就可以依靠IRR来判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信小伙伴们对于年金险应该都懂得怎么选了，如此一来我们顺道把另一个问题也解决了！那就是年金险去哪买好呢？

通过线上或者是线下渠道投保都是可以的只要选择的是正规合法的渠道，都是一样的。线下渠道实际上就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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