保单质押贷款大概是甚么含义呢 需要注意甚么问题 投保前1定要知道

在投保期间，朋友们对销售人员口中的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词都有印象吗？对保险接触不多的人，可能不了解这些词具体是指哪些内容，可以用在哪些地方？然后也会觉得好奇。

为了让大家更容易发现合适的保险产品，学姐接着就以保单质押贷款给大家详细的举例说明下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

谈到保单质押贷款，学姐就直接保单贷款，这样或许就有小伙伴有疑惑了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有何不同？

保单质押贷款的意思是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。

一般而言，保单贷款和保单质押贷款完全就是同一个权益，叫法有差异。

要是使用保单质押贷款权益，需要大家注意的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司完全有权，可以依据贷款协议规定针对于该保单进行效力中止处理。

这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不再生效，那么纵使被保人发生的保险事故与保单约定的给付情况相匹配，保险公司也是不会按照保单约定条件给付保险金的。

往往保单质押贷款权益能贷到的金额是符合不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，此外得在超过保单合同的犹豫期后才有机会向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，但也有部分产品是最长也要控制在1年以下。

正由于是这样的，保单质押贷款权益就能发挥着让保单具备有一定的流动性作用以及直接满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。

上述内容主要为大家讲解了的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益大多数涵盖在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来给你们介绍一下：年金险要怎么买以及投保时需注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可按照多种进行划分，包括养老年金险和教育金等。

正常来说，学姐的意思是，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。最重要的原因是，一般情况下理财型保险都需要经过一段时期之后才可以盈利，要是发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性比较弱，及时取出应急是做不到的。

所以，建议大家的投保顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不管下单的保险是何种类型，一定要按自己的置办条件来按需选择。

因为适合他人的保险，不见得自己就适合，每个投保人的需求都不同，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。

比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；亦或是想为孩子做提前进行规划的家长们，考虑买教育金也无妨。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，比较有市场竞争力。如果想深入了解一款年金险产品的收益究竟好不好，那最直观的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（即IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信小伙伴们对于年金险应该都懂得怎么选了，还有一个问题我们借此机会一并解决了！年金险要从哪里买呢？

通过线上或者是线下渠道投保都是可以的如若选择的是正规合法的渠道，都是相同的。线下渠道其实就是大家了解的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就不少了，主要包括了保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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