保单质押贷款的定义 买保险要注意哪些问题 需要注意甚么

在投保时，大家有没有听到过保险销售人员讲过“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？那么对不懂得保险的人来讲，可能不晓得这些词是指什么意思，有什么功能？除此之外也会觉得好奇。

为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐下面就把保单质押贷款当作例子给大家详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

讲到保单质押贷款，学姐就立刻保单贷款，这样或许就有小伙伴感到奇怪了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底存在什么差异？

保单质押贷款的含义是人身保险公司按照保险合同中的条款，依托投保人持有的保单现金价值，面向投保人开放的一种短期借款服务。

究其根本，保单贷款和保单质押贷款其实就是同一个权益，不过叫法上有差异。

倘若使用保单质押贷款权益，需要大家注意的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话若是投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和超过保单的现金价值，保险公司就有权根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单是处于失效的状态，那么就算被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付条件，也是拿不到保险公司的赔偿款的。

一般而言，保单质押贷款权益能贷到的金额满足的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，再一个就是一定要在超过保单合同的犹豫期后才有向保险公司申请的机会。还有保单质押贷款的贷款期限多数不能大于半年，但是也有部分产品是最长不可以大于1年的。

正式由于是这样的，保单质押贷款权益就可以发挥出来让保单具有着一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单有效。

上述内容主要跟大家分析的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益往往包含在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来给你们介绍一下：年金险要怎么买以及投保时需注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是可以发挥理财效果的保险之一，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。

通常而言，学姐仍建议各位，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先进行保障型保险的配置。主要是由于，普遍来说理财型保险都需要经过一段时期之后才慢慢地有收益，倘若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性比较弱，没有办法及时取出应急。

因此，建议大伙的买入顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不管下单的保险是何种类型，必然要根据自己的下单需要来按需选择。

因为适合别人的保险，不一定就适合自己，每个用户都会有不一样的需求，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。

比如说有提前规划养老的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前进行规划的家长们，考虑买教育金也无妨。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，一款能为消费者带来高收益的年金险产品，市场竞争力会高一些。要是想知道一款年金险产品的收益高不高的话，最简便的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（便是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因此大家希望挑选到高收益的年金险产品，就可以以IRR来判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这儿了，相信大伙对于年金险应该都知道如何选了，既然这样还有一个问题也一起解决了吧！那年金险从什么地方买比较合适呢？

线上或者是线下渠道都能够进行投保，若是选择的是正规合法的渠道，都没什么差别。线下渠道就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就多了去了，一般情况下就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司和互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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