万能账户大概是甚么意思呢 该如何买万能险适合 这是大实话

万能险不仅可以提供保障，还有保底收益投资账户，而这个投资账户就是大家耳熟能详的万能险账户，又称万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险具有万能账户，有一定的理财功能，所以不少人对投保此类产品十分满意。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

小伙伴们清楚了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创建一个能够实现二次增值的账户。

对存入资金进行二次增值万能账户的基本功能，具体的作用和银行存款差不多，比如银行存款有存款利率，万能账户也有利率可看。

一般来说万能账户有四个利率，也就是保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率就是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会受到保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率能到多少，但实际上很少有产品会达到这个利率，一般来说只为了产品的宣传使用。

例如当大伙购买万能险产品时。产品页面上会显示万能账户高达5%、6%的利率，所指的一般都是中档利率或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也被叫做实际结算利率，它不是固定的，具体是多少，到时候还要看保险公司公布的数据，每个保险公司每个月都会公布一次结算利率。

各个万能险的结算利率是不同的。我们到保险公司官网查询也是可以的。

拿市面推出的万能险产品来说，万能账户的利率通过结算利率进行计算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险的过程中，应该着重看一下产品的内部收益率，内部收益率换言之就是IRR，它是判断一款理财险值不值得买的不可或缺的因素，因大部分理财险追求的是理财，而不是保障。

之前也提到过，买理财险应该从内部收益率着手，比方说我们去银行存款以存款利率为主，产品的内部收益率高一些，后续领取年金或者退保的时候，就会获得价值更大的年金和现金，收这样益也就越高。

三、购买万能险注意事项

不管怎么说万能险都是款理财险，远不如重疾险、医疗险等产品的保障全面。

一般万能险设置的保障内容仅有身故保障，有的产品可能还增添了全残保障，比较好一点的就是在身故/全残保障的基础上，再加一些意外保障等，但是万一被保人患重疾或因患病住院了，那么就无法获得理赔了。

所以大家尽量先选购保障型险种，如：重疾险、医疗险、意外险等，然后再投保理财险，以免以后患了疾病或者不幸遭遇意外事件时，没有足够的资金用于治疗。

四、万能险去哪买？

一般的话可以通过线上和线下两种渠道购买万能险。

1、线下渠道

有大量的购买保险的线下途径，日常生活比较常见的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道基本上就在日常生活中，大体上说就是“面对面”销售，这类渠道最大的优势就是能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

买保险的线上渠道也有很多，比较多见的有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方途径，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

普遍而言，保险公司的保险商城销售的都是自家上架的产品，种类比较少，而第三方保险平台会与多家保险公司协作，估计产品会更丰富一些。

这种渠道最大的特色的方便、快捷，投保人无需花费时间和精力去保险公司或者服务网点配置。

(^人^)