疾病终末期定义是甚么 要该如何买重疾险适合 疑问解答

重疾险不断发展的历史中，保险公司对于病种数量竞争激烈，感觉有点像春秋战国时百家争鸣。从最初的几种到几十种，再到如今基本扩展到100种左右。

经常研究重疾险的朋友，肯定都听说过疾病终末期这个责任，所以有不少人都想买重疾险。

很多人不太清楚重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障真的要选择吗？下面学姐就来给大家科普一下疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、疾病终末期是什么？

疾病终末期为被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已经不能治疗或者缓解该疾病，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，得拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。

从上文中对疾病终末期的解释，我们可以知道，存活期少于6个月，也就可以说快要离开这个世界了和提前给付身故保险金是一个道理，可以将其作为一种临终关怀。

现在市面上很多重疾险也未将疾病终末期包含在重疾责任之内，选择与身故/全残并列一起。

因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？一句老话说得好：存在即合理。若费率和其他责任相差不大，建议选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险就是用来补偿重大疾病带来的家庭经济损失，充当治疗费用与康复费用。在疾病终末期还未到来的时候，我们估计已经花了不少开销用于治疗了，经济压力是比较大的，若能提前申请理赔疾病终末期保险金，家庭经济压力能得到有效的缓解，拿到赔付金后，后续还能比较好的进行医治。

二、疾病终末期要注意什么？

学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例没有多少。

实际上，疾病终末期的理赔从始至终都备受争议。当被保人入住危重病房并接到病危通知书时，家属可以向保险公司申请理赔款，不过家属应该出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔靠的就是这个标准。

但要知道，在实际生活中，医生会尽全力抢救病人，一般情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此运行疾病终末期条款的过程中比较困难。

且假使被保险人生存时间胜过六个月，保险公司依据的是原有保额的前提下，减少相应已支付的保额，若被保人身故或全残可获得理赔。

而且在推销这款产品是很多，保险代理人会极力吹捧这项保障内容，但并不会告知理赔难度。因此想配置保险的小伙伴，一定要看好保险合同条款，注意不要掉进保险代理人的陷阱。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》

三、重疾险怎么买？

一般保障全面的重疾险产品都包含疾病终末期保障，那重疾险产品要怎么挑才好，我们接着往下看。

一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。市面上还是会有一些重疾险产品是缺失了中轻症保障的，就仅有重疾保障。大家尽量购买有重疾、中症和轻症保障的产品。如果可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障的产品更佳。

并且，在考虑重疾险产品的时候，保额最好充足一些。重大疾病的治疗费用都很难承受，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，一个普通的家庭很难承担这高昂的治疗费用。因此，我们在选择重疾险保额的时候，除了要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也得考虑进去才是。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

四、买重疾险的注意事项是什么？

了解重疾险的朋友应该都会清楚，重疾险可以分成单次赔付和多次赔付。

一般来说，多次赔付的意义就在于应对多种疾病发生的可能性，为消费者带来多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，多次赔付的重疾险产品比较好。

但是选择多次赔付重疾险所花的保费，正常比单次赔付重疾险更加昂贵，所以大家可以考虑自身需求和经济状况购买。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》

五、重疾险要去哪买？

通常来说，线上和线下两种渠道都能投保重疾险。

1、线下渠道

我们经常遇到的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，线下投保渠道，最接近我们日常生活，可以理解成“面对面”销售。

2、线上渠道

线上渠道包括保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。

可是保险公司保险商城销售产品都是自家的，产品品类不多，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司协助，产品种类比较多。

学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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