保单质押贷款大概的定义是甚么意思呢 买保险需要注意甚么 视情况而定

在投保期间，小伙伴们是否听到保险销售人员提及“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不熟知保险的人来说，可能不清楚这些词是指啥意思，可以做什么？除此之外也会觉得好奇。

为了让大家更容易配置合适的保险产品，学姐下面就把保单质押贷款当作例子给大家详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

讲到保单质押贷款，学姐就立刻保单贷款，这样或许就有小伙伴感到奇怪了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？

保单质押贷款是指人身保险公司按照保险合同中的条款，依托投保人持有的保单现金价值，向投保人提供的一种短期资金支持。

就起本质而言，保单贷款和保单质押贷款其实就是同一个权益，不过叫法上有差异。

在使用保单质押贷款权益时，大家一定要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则倘若投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司就有很大权限，可以按照贷款协议所约定对该保单进行效力中止处理。

解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单已经失去效力了，那么纵然被保人发生的保险事故达到了保单约定的给付规定，保险公司也是不对此负责的。

一般情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额达到的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，此外得在超过保单合同的犹豫期后才有机会向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限通常在半年以内，不过也有部分产品是最长不能大于1年的。

正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单同样有效。

上述内容主要和大家讨论的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就来和大家讲讲年金险要怎么买以及投保时都需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可划分成多种——养老年金险和教育金等。

一般情况下，学姐建议大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，先配置齐全保障型保险也无妨。最大的原因是，普遍而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生盈利，倘若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性相对较差，不能及时取出应急。

因而，建议大家的购买顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不论是下手什么类型的保险，必然要根据自己的下单需要来按需选择。

因为适合他人的保险，不见得自己就适合，每个人的需求不一样，那么同一款保险产品就不一定能匹配得了两种不同的投保需求。

比如说有提前规划养老的人群，就可以考虑养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，一款高收益的年金险，比较有市场竞争力。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，最可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这儿了，相信大伙对于年金险应该都知道如何选了，还有一个问题我们借此机会一并解决了！所以那里买年金险比较好？

可以通过线上或者是线下渠道进行投保，只要选择的是合规的渠道，都是可以的。线下渠道实际上就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较丰富了，主要有保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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