保险中保单质押贷款究竟是甚么意思啊 如何买年金险适合呢 奉上投保攻略

在投保期间，大家是否听到过保险销售人员讲过“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？那么对不懂得保险的人来讲，可能不知晓这些词是指什么，能够发挥什么作用？同时也会觉得好奇。

为了让大家更容易选择到合适的保险产品，学姐下面就把保单质押贷款当作例子给大家详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

讨论到保单质押贷款，学姐脑海里就想到保单贷款，这样或许就有小伙伴不太清楚了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么区别呢？

保单质押贷款的意思是人身保险公司按照保险合同中的条款，基于投保人持有的保单现金价值，给投保人提供的一种短期贷款。

从本质上分析，保单贷款和保单质押贷款的权益没有区别，只是叫法不一样罢了。

在使用保单质押贷款权益期间，大家千万要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话假如投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司完全有权限，可以直接根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经失去效力了，那么就算被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付条件，保险公司也是不会进行赔付的。

往往保单质押贷款权益能贷到的金额是符合不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，再者必须在超过保单合同的犹豫期后才可以向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限通常在半年以内，但也有部分产品是最长也要控制在1年以下。

正因如此，保单质押贷款权益可以发挥出来保单具备一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单可是有效的。

上述内容主要讲的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是属于具有理财功能的保险之一，按照不同需求可分成养老年金险和教育金等多种。

普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。主要是因为，一般而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能有所收益，万一发生意外事故急需用钱时，理财型保险的资金流动性不怎么样，无法及时取出应急。

于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

无论是买入什么类型的保险，一定要按自己的置办条件来按需选择。

因为适合别人投保的保险，不一定就适合自己购买，每个人的需求不同，因此同一款保险产品就不见得能让两种不同的投保需求满意。

比如说有需要提前规划养老的群众，或许可以考虑下养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也可以考虑入手教育金。

2. 考虑收益问题

年金险的第一关键点是收益问题，能实现高收益高回报的年金险产品，市场竞争力将很大。若想知道一款年金险产品的收益情况的话，最简单可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；于是大家想要挑选到收益可观的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，还有一个问题我们借此机会一并解决了！那年金险从什么地方买比较合适呢？

可以通过线上或者是线下渠道进行投保，只要选择的是正规合法的渠道，都是一样的。线下渠道就是大家都知晓的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较丰富了，主要有保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司和互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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