万能账户是甚么意思 应当如何配置万能险呢 视情况而定

万能险是一种包含保险保障功能，并设有保底收益投资账户的人寿保险，其中此投资账户，就是大家所说的万能险账户，即万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险自带了万能账户，存在一定的理财功能，所以不少人都对这类产品青睐有加。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

我们已经知道万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司贴心的为被保人特别建立的一个可以实现二次增值的账户。

万能账户的基本功能是对存入资金进行二次增值，作用上就像银行存款一样，万能账户跟银行存款一样，都有存款利率。

一般来说万能账户有四个利率，也就是保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率就是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，不受保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

进而处在中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率到底能够有多少，但实际上很少有产品会达到这个利率，一般只供产品做宣传使用。

比如咱们在买万能险时，产品页面上会显示万能账户利率较高，达到5%、6%，正常情况下是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率就是实际结算利率，这种利率不是固定的，具体是多少，到时候还要看保险公司公布的数据，每个月保险公司都会对结算利率进行公布。

万能险不同结算利率也不相同。我们不妨到保险公司官网查询。

对于市面上的万能险产品，万能账户的利率通过结算利率进行计算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险期间，需要留心的是产品的内部收益率，内部收益率即IRR，它是为了判断一款理财险值不值得买原因就在于大部分理财险的重点是理财，而不是保障。

就像前面说的，买理财险看内部收益率，好比我们去银行存款看存款利率一样，产品拥有越高的内部收益率，往后领取年金或者退保的时候，得到的年金和现金价值就会更大，收益也会变的更高。

三、购买万能险注意事项

万能险毕竟属于一款理财险，远不如重疾险、医疗险等产品的保障全面。

通常万能险的保障内容只有一项即身故保障，有的产品可能会额外加一个全残保障，保障全一点的产品会在原有的身故/全残保障基础上，额外再提供意外保障等，但是如果被保人罹患重疾或因某种疾病住院治疗，那均不能申请保险赔偿。

所以大家尽量先挑选投保保障型险种来投保，这类产品例如：重疾险、医疗险、意外险等，最后再考虑配置理财险的事情，以免后期万一自己患病或者遭遇意外，却没有钱用来治疗。

四、万能险去哪买？

一般买万能险有两种渠道，分别是线上和线下渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下途径有非常多，平时见得多的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道基本上就在日常生活中，大体上说就是“面对面”销售，这类渠道最大的优势就是能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

配备保险也有很多的线上渠道，通常来说有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方途径，包括支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

普遍来说，保险公司的保险商城销售的都是自家上线的，种类不太丰富，而第三方保险平台会与多家保险公司达成合作关系，可能产品会更加丰富。

这种渠道最出众的地方是方便、快捷，投保人不用花时间和精力到保险公司或者服务网点就可以配置。

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