保单质押贷款到底概念是甚么意思呢 如何买年金险呢 奉上投保攻略

在投保的过程中，朋友们没有听到过保险销售人员介绍“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不熟悉保险的人而言，可能不知晓这些词是指什么，能够发挥什么作用？再者也会觉得好奇。

为了让大家更容易买到合适的保险产品，下面学姐就以保单质押贷款举例给小伙伴们详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴有疑惑了，保单质押贷款和保单贷款这两者究竟有哪些区别？

保单质押贷款——人身保险公司按照保险合同中的条款，以投保人持有的保单现金价值为质押凭据，向投保人提供的一种短期资金支持。

本质上来看，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，叫法有差异。

如若使用保单质押贷款权益，大家千万要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司有很大权限，能够根据贷款协议约定对于这个保单进行效力中止处理。

解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单是处于失效的状态，那么哪怕被保人发生的保险事故跟保单约定的给付情况相一致，保险公司也是不提供任何赔付金的。

一般情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额达到的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，同时必须在超过保单合同的犹豫期后才能向保险公司提出请求。还有保单质押贷款的贷款期限基本上在半年以下，但也有部分产品是最长也要控制在1年以下。

正式由于是这样的，保单质押贷款权益就可以发挥出来让保单具有着一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单可是有效的。

上述内容主要和大家介绍的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益基本上年金险等险种都有提供，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是为数不多可以用来理财的保险之一，根据不同需求可分为多种，即养老年金险和教育金等。

一般情况下，学姐建议大家，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。主要是因为，普遍而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生盈利，一旦发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，不能及时取出应急。

这样来看，建议大家的入手顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不论是下手什么类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。

因为别人适用的保险，未必就适合自己，每个人的需求不同，那样的话同一款保险产品就不适合两种不同的投保需求。

比方说有提前规划养老的人群，不妨考虑养老年金险；亦或是有意向为孩子做提前打算的家长们，也建议考虑买教育金。

2. 考虑收益问题

年金险的第一关键点是收益问题，能实现高收益高回报的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果投保人想知道一款年金险产品的实际收益怎样，做有效的办法就是计算该年金险产品的内部收益率（便是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；如此一来大家想要挑选到收益较多的年金险产品，就可以通过IRR来判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信小伙伴们对于年金险应该都懂得怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！那年金险从什么地方买比较合适呢？

线上或者是线下渠道都支持投保，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较丰富了，主要有保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司，再者就是互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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