万能账户具体的定义是甚么意思啊 要怎样配置万能险 需要注意甚么

万能险是一种提供保障且设置保底收益投资账户的一款产品，其中这个投资账户指的就是万能险账户，别称是万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险设置了万能账户，具备一定的理财功能，因此有好多人都倾向于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

大家在明白万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司非常贴心关怀的为其建立的一个可以实现二次增值的账户。

万能账户的主要功能是对存入资金进行二次增值，就像银行存款一样，银行存款有存款利率，万能账户也有利率可看。

一般万能账户有四个利率：保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率的概念是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，将不会受到保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

处于中档利率和高档利率是理想状态下，究竟能够有多少万能账户的年收益率，事实上能够达到这个利率的产品不多，一般来说只为了产品的宣传使用。

比如咱们在买万能险时，产品页面上会显示万能账户利率可不低，高达5%、6%，这一般都是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率还可以称为实际结算利率，它的多少并不是一成不变的，到底是多少，要看保险公司公布的数据才能弄清楚，每个月每家保险公司都要公布结算利率。

不同的万能险结算利率是不一样的。我们可以咨询保险公司官网。

拿市面推出的万能险产品来说，万能账户的利率都是基于结算利率进行计算的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险时，关键是要注意产品的内部收益率，内部收益率便是IRR，它是判断一款理财险值不值得入手的最要紧的因素，原因就在于绝大多数的理财险强调的是理财，不是保障。

之前也说过，买理财险应该从内部收益率入手，正如我们去银行存款主要看存款利率，产品的内部收益率越多，到了之后领取年金或者退保时，获得更为客可观的年金和现金价值，收益也就变的更多。

三、购买万能险注意事项

毕竟万能险属于理财险，其设置的保障没有重疾险、医疗险等产品的全面。

通常万能险的保障内容只有一项即身故保障，有的产品可能会额外加一个全残保障，好一点的产品会在基本保障内容（身故/全残保障）的基础上，再增设意外保障等，但是万一被保人患重疾或因患病住院了，那么就无法获得理赔了。

所以大家尽量先配置好重疾险、医疗险、意外险等保障型险种，最后购买理财保险，避免自己没有足够的钱应对后期患病或者意发生，

四、万能险去哪买？

一般万能险的投保渠道分为线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

有很多购买保险的线下渠道，出现频率较高的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和日常生活比较接近，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道最出众的地方就是可以把消费者的各类问题及时解决掉。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

配备保险也有很多的线上渠道，往往有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方途径，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

普遍而言，保险公司的保险商城销售的都是自家上架的产品，种类比较寥寥无几，而第三方保险平台会与多家保险公司建立合作关系，大概产品会更加全面。

这种渠道最大的特点是方便、快捷，投保人无需花费时间和精力去保险公司或者服务网点配置。

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