保单质押贷款到底的定义是甚么意思呢 该如何配置年金险适合呢 这篇文章告知你

在投保的过程中，朋友们没有听到过保险销售人员介绍“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不熟悉保险的人而言，可能不懂得这些词是指什么，有哪些用处？同时也会比较好奇。

为了让大家更容易入手合适的保险产品，学姐紧接着就以保单质押贷款为例给大家详细分析下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

讲到保单质押贷款，学姐就立刻保单贷款，这样或许就有小伙伴好奇了，保单质押贷款和保单贷款这两者究竟有哪些区别？

保单质押贷款的意思是人身保险公司按照保险合同中的条款，借助投保人持有的保单现金价值，给投保人带来的一种短期贷款服务。

究其根本，保单贷款和保单质押贷款完全就是同一个权益，不一样的叫法。

要是使用保单质押贷款权益，大家一定要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话要是投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和比保单的现金价值多的时候，保险公司就可以有权限，依据贷款协议所约定对于该保单进行效力中止处理。

解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么就算被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付条件，也是拿不到保险公司的赔偿款的。

普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，并且一定要在超过保单合同的犹豫期后才能向保险公司申请贷款。还有保单质押贷款的贷款期限大部分控制在半年内，然而也有部分产品是最长在1年以内的。

正由于是这样，保单质押贷款权益就能起到可以让保单拥有一定的流动性作用以及符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单有效。

上述内容主要带大家了解的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐带你们探讨一下，年金险要怎么投保及买年金险由哪些注意事项。

二、年金险要怎么买

年金险是属于具有理财功能的保险之一，按照不同需求可按照多种进行划分，包括养老年金险和教育金等。

一般而言，学姐认为，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。关键是因为，通常理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生收益，万一发生意外事故急需用钱时，理财型保险没有较强的资金流动性，没有办法及时取出应急。

这样来看，建议大家的入手顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不管是着手哪种类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。

因为适合别人的保险，不一定就适合自己，每个人的需求不一样，那么同一款保险产品就不一定能满足得了两种不同的购置需求。

比方说有提前规划养老的人群，不妨考虑养老年金险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，收益高的年金险产品，比较有市场竞争力。如果想要看一款年金险产品有没有高收益的话，效果最好的方式就是计算该年金险产品的内部收益率（事实上就是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以依托IRR进行判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，如此一来我们顺道把另一个问题也解决了！所以年金险怎么买会好一些？

线上或者是线下渠道都能够进行投保，只要选择的是合规的渠道，都是可以的。线下渠道就是大家所熟知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较广泛了，以保险公司官网或是其官方公众号等为主，保险经纪公司和互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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