现金价值大概概念是甚么意思 应当怎样配置年金险 投保前1定要知道
入手年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们总能听到有人说到现金价值这个词。
或者有人购置保险后计划退保的时候，也可以看到现金价值，发觉到了自己缴纳的一笔保费，退回的并非所有保费，为现金价值。
现金价值指的是什么呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的含义就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。
基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就涵盖了一张现金价值表的，方便客户自己查阅。
保险的现金价值和保险费用不相符，因而，在保险犹豫期过后要去退保的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，相反，它会返还相应的现金。
但通常情况下，在开始的几年中，保单的盈利水平并不高，因此，如果你购买了一种保险，结果发现它是错误的，已经过了犹豫期退保，就要谨慎了，因此前几年内退保险的，归还给你的钱也许会比交的钱要少很多，就会带来损失。
要是最初就买对了保险，肯定不会出现退保的烦恼。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
一开始说到了，买年金保险，牵涉到现金价值，通常是通过收入来反映的。
一般来说，计算年金险的内部收益率来可以衡量年金险收益的高低，这乃是最为重要的衡量标准，内部收益率是根据保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额来算的，通常我们认为，IRR数值越高，年金险的收益也比较好。
于是我们可以根据现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再选择是否配置保险。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，用于养老，亦或是为孩子教育、婚嫁、创业做准备……
假如为自己养老做准备，大家选取的年金险，保障期限就要一定要足够长，一定要可以涵括大家未来需要养老的那个时期，再者，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间保持一致，因此我们才能按时领到钱，不需要担心后续的养老生活。
要是计划给孩子买来当作教育金的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，接着开始领取年金时间，事实上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
言而总之，必要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容简单很多，只对身故做了保障，但也有一些年金险覆盖了全残保障，大家都清楚一个人要是全残了，那么他也就无法进行劳动和基本的生活了，需要不断有家里人照顾，会一直产生护理费、生活费等费用，经济负担会比较重，包含全残保障的话，假如购买赔偿的保险金就能够缓解经济压力了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
我们要在购买年金险之前，考虑清楚下面几件事：
1、是否适合买
小伙伴们从前面已然清楚年金险的保障内容通常都是是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还余一些钱，再来购买年金险。
要不然，被保人只买了年金险，已经投入了不少保费进去，倘若发生意外受伤了或不幸患上重疾了，这种情况下或许没有足够的资金用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
有一点大家要了解，一般而言投入到年金险里的钱，不允许随意取，它的资金流动性比较一般，买年金险的话，大家就要做好准备工作，就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品对减保持支持的态度，所说的减保，便是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，保单减保后，基本保险金也会减少，减少比例即是保费减少的比例，与此同时，可以领到“减少保额对应的现金价值”这笔钱，对解决短期内的资金短缺问题有帮助。
不过减保也有一定局限性，常规的减保总额度都是有门槛的，不是想取多少钱就取多少钱，必须符合合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
如果确定年金险满足自己的要求，那么朋友们便可以来添置保险，基本上，大家可以通过以下方式购买年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，可以很容易就找到。
（2）保险代理人：大多数保险公司旗下也有不少保险代理人，可以直接联系保险销售员，从他们那里投保。
（3）银行：大量的银行会跟保险公司进行合作，大力开展代理销售保险的业务，与此同时银行是属于金融机构，一般来说，销售的保险产品有不少都是为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：一些保险公司也会推出互联网保险，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里配备。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：大量的保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，小伙伴们可以留言咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
π_π
