保险中万能账户的定义是甚么 万能险线上买还是线下买好 看完再决定

万能险属于一款提供保障和保底收益投资账户的人寿保险，这其中的投资账户，也就是众人熟悉的万能险账户，也被叫做万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险具备万能账户，能够实现一定的理财功能，因此有好多人都倾向于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

大家已经清楚万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司非常贴心关怀的为其建立的一个可以实现二次增值的账户。

万能账户的核心功能是对存入资金进行二次增值，作用方面跟银行存款区别不大，万能账户跟银行存款一样，都有存款利率。

一般而言万能账户的四个利率分别是：保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率也就是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，不受保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率能到多少，实际上达到这个利率的产品少之又少，一般情况下只供产品做营销宣传使用。

例如当大伙购买万能险产品时。产品页面上会显示万能账户利率达到5%、6%之高，这一般都是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也叫实际结算利率，它是不固定的，具体需要看保险公司公布的数据，对于结算利率，保险公司每个月都会公布一次。

万能险不同结算利率也不相同。我们到保险公司官网查询也是可以的。

拿市面推出的万能险产品来说，万能账户的利率借助结算利率计算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险的过程中，以产品的内部收益率为主，内部收益率还有个名字叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的核心因素，因为大部分理财险都将重心放在理财上的，并非保障上。

就像上述内容中的，买理财险应该关注内部收益率，例如我们去银行存款注重存款利率，产品拥有越高的内部收益率，往后领取年金或者退保的时候，获得更为客可观的年金和现金价值，收益也就变的更多。

三、购买万能险注意事项

说到底万能险始终是款理财险，远不如重疾险、医疗险等产品的保障全面。

一般万能险的保障内容中就一项——身故保障，有的产品或许将全残保障作为添加项，比较好的产品不但设置身故/全残保障，且另外会再设置一些意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就无法申请赔偿了。

所以建议大家优先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型险种，再考虑理财保险，以防到后来若患病或遭遇意外，而自己的资金储备不足没有治疗费用。

四、万能险去哪买？

一般万能险的投保渠道分为线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道有很多，日常生活比较常见的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和日常生活比较接近，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道的优势主要表现在可以及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

选购保险的线上渠道也众多，往往有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方渠道，譬如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

正常情况下，保险公司的保险商城销售的都是自家上市的，种类不多，而第三方保险平台会与多家保险公司合作，产品可能会更丰富一些。

这种渠道最大的特点是方便、快捷，这样节省了被保人的时间和精力，无需去保险公司或者服务网点购买。

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