保险中现金价值是啥意思啊 该如何配置年金险呢 这些都该斟酌
买年金险等这类具有收益功能的保险的过程中，我们每每能听到有人谈到现金价值这个词。
或者有人入手了保险后准备退保的时候，也可以发现现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回来的不是全部保费，被称为现金价值。
那么，现金价值是什么含义呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的意思就是指保险合同所具有的价值，通常体现为犹豫期后解除合同时，保险公司退回的那部分金额。
基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，客户自己查阅比较方便。
保险的收益与缴纳的保费不成正比，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，相反，也会将相应的资金给其退回。
正常来看，保单在前几年的现金价值也不是很多，所以，如果购置了一款保险产品之后发现买错了，但过了犹豫期，就要谨慎了，因此，前几年退保的人，退回的现金价值可能相比交出去的保费要少很多，就会带来损失。
如果一开始就选到比较好的保险，退保方面就不需要太担心了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，总体而言，就是收入。
衡量年金险收益的高低一般的情况是计算年金险的内部收益率，这是一种最重要的衡量方式，内部收益率是根据保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额来算的，一般来说，越高的IRR数值，也会有更好的年金险收益。
那么我们可以凭借现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，然后判断是否购买保险。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，为养老做打算，或者是当做孩子的教育金、婚嫁金、创业金……
如果是买来给自己养老的，大家决定选的年金险，保障期限就要足够长，能够包含大家未来需要养老的那个时期，除此之外，约定领取年金的开始时间最好契合我们退休的时间，这样的话我们才能及时领到钱，改善自己的养老生活。
若想给孩子买来当作教育金的，这种情况下保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，从而开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
言而总之，必要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容没有那么丰富，只有单一的身故保障，不过有的年金险设有全残保障责任，小伙伴们都明白一个人假如全残了，那么他也就再也无法具备去劳动能力和基本的生活能力，家里人需要照顾，护理费、生活费等费会一直产生，经济压力越来越重，如果有全残保障，假如购买赔偿的保险金就能够缓解经济压力了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
购买年金险之前，我们要先考虑一下这几个方面：
1、是否适合买
我们从前面已经知道年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以学姐建议大家先买重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，手头还比较宽松的话，用这些钱去购买年金险。
不然，假设被保人只购买了年金险，已经投入了很大一笔保费进去，倘若发生意外受伤了或不幸患上重疾了，如此一来恐怕没有足够的资金用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
我们要晓得，一般而言投入到年金险里的钱，是不可以随意取的，它的资金流动性相对来说没那么好，购买年金险，那朋友们就要准备好了一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品允许减保，拿减保来说，其实就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，减保后基本保险金也会按照相应的比例变小，大家同时能够领取减少那部分所对应的现金价值，用于解决短期内的资金短缺问题。
但是减保也没办法避免有一定的限制，常规的减保数额是有限制的，并不是想取多少钱就取多少钱，要按合同规定来。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
倘若确定年金险符合自己的情况，那么被保人便可以来挑选保险，通常而言，大家要是需要购买年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，朋友们想要找到并不困难。
（2）保险代理人：非常多保险公司旗下有大量的保险代理人，我们能告知保险代理人，靠着他们完成投保。
（3）银行：许多银行会跟保险公司达成合作关系，大力开展代理销售保险的业务，与此同时银行是属于金融机构，通常来说，销售的保险产品较多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也会把互联网保险推向市场，在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购都是可以的。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：网上还有很多保险经纪公司设立的保险咨询平台，大家能够咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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