疾病终末期的定义 怎样配置重疾险呢 买对保险很关键

重疾险持续发展史中，保险公司对于病种数量的竞争很激烈，出现了春秋战国时百家争鸣的局势。从早先的几种到几十种，再到而今粗略扩展到100种。

对重疾险知识比较了解的话，对于疾病终末期这个责任肯定都听说过，也是因为它，很多人对重疾险有了更多期待。

所以什么是重疾险中的疾病终末期呢？疾病终末期保障到底靠不靠谱呢？下面学姐就来给大家科普一下疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、疾病终末期是什么？

疾病终末期可以理解为被保人被诊断为疾病终末期状态，该疾病现有的医疗技术已无法进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人存活期低于半年，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。

从上面对疾病终末期的解释中，我们不难知道，存活期低于6个月，也就意味着离身故很近了，如同提前给付身故保险金，被视作一种临终关怀。

现阶段市面上不少重疾险也没有包括疾病终末期放在重疾责任之内，而是与身故/全残并列一起。

这种情况下就有朋友有所困惑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期起到什么作用吗？学姐还是觉得：存在即合理。假设费率和其他责任相差并不大，建议优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险可以转移我们因重大疾病带来的经济风险，可以用来缴纳治疗费和康复费用。在未达到疾病终末期的时候，或许我们已经花很多钱治病了，有着比较大的经济压力，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，在一定程度上缓解家庭的经济压力，对后续的治疗提供经济支持。

二、疾病终末期要注意什么？

学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现只有较少的案件真正获得了疾病终末期理赔。

事实上，疾病终末期的理赔自始至终都备受争议。被保人要是真的收到了医院的病危通知书，并且被安排进了危重病房，其接入也可以向保险公司提出索赔，但家属需要专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。

不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以疾病终末期条款实施过程较难。

且假使被保险人生存时间胜过六个月，保险公司依据的是原有保额的前提下，下降相应已支付的保额，假设被保人身故或全残可享受理赔。

而且很多保险代理人在推销保险产品时，会极力吹捧这项保障，但对于理赔难度是不会提及的。所以想要购买保险的朋友，一定要看好保险合同条款，可不要被保险代理人骗了。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》

三、重疾险怎么买？

一般来说，优质的重疾险产品都提供疾病终末期保障，所以要怎么选择重疾险产品，接着往下读吧。

一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。市场上还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只配备重疾保障。大家尽量配置提供重疾、中症和轻症保障的产品。倘若可以自由选择自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。

同时，在投保重疾险产品的时候，选择的保额越多越好。重大疾病的治疗费用都很难承受，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，对于这高昂的治疗费用一个家庭很难承担。因而，我们在确定重疾险保额的时候，不止要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也得考虑进去才是。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

四、买重疾险的注意事项是什么？

了解重疾险的朋友应该都会清楚，重疾险又分为单次赔付和多次赔付这两类。

普遍来说，多次赔付的意义是应对多种疾病发生的可能性，让消费者得到多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，多次赔付的重疾险确实对被保人会更加友好一些。

不过，多次赔付重疾险所需的费用，一般大于单次赔付重疾险，所以大家买之前要考虑自身需求和经济状况。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》

五、重疾险要去哪买？

正常情况下，线上和线下两种渠道都能买重疾险。

1、线下渠道

我们经常遇到的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，说到线下投保渠道，在我们日常生活中就可以进行，其实就是“面对面”销售。

2、线上渠道

保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。

然而保险公司保险商城销售的都是自家上架的产品，产品品种少，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司协助，产品种类会更丰富一些。

学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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