现金价值是甚么 应当如何配置适合呢 1文简单介绍
买年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们总能听到有人说到现金价值这个词。
或者有人买入保险后意图退保的时候，也能听到现金价值，发现自己直接交了好大一笔保费，直接退回来的并不是所有的保费，为现金价值。
那么，现金价值是什么含义呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值简单来说就是指保险合同所具有的价值，一般情况下体现为犹豫期后解除合同时，保险公司归还的那部分金额。
一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就存在一张现金价值表的，客户自己查阅还是比较容易的。
而保险的现金价值与保险成本不相等，所以，在犹豫期后想退保险时，保险公司不会退还我们之前支付的所有保险费用，相反，它会返还相应的现金。
一般情况下，保单在前几年的收益还是比较少的，所以，当你入手了一份保险产品却发现买错了，已经过了犹豫期退保，那要谨慎，所以，一些前几年要退保险的朋友，退回的现金价值可能相比交出去的保费要少很多，就会有损失了。
要是开始就选到了不错的保险，那么就没有退保的烦恼了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
开始提到，买年金保险，需要用到现金价值，一般表现在收益上。
一般而言，衡量年金险收益的高低是通过计算年金险的内部收益率，这乃是最为重要的衡量标准，内部收益率是多少要以保单年度、年交保费支出金额与领取流入金额这三个方面为基础来计算，通常我们认为，IRR数值越高，表示年金险的收益越好。
这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再看看要不要投保。
2、保障需求
就买年金险而言，我们要了解买来做什么的，想让养老有保障，或者用于孩子的教育金、婚嫁金、创业金……
要是想买来养老，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，小伙伴们未来需要养老的那个时期可以基本覆盖，同时，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间相符，这样一来我们才有机会及时领到钱，养老生活质量会高一些。
要是计划给孩子买来当作教育金的，这种情况下保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，从而开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
言而总之，必要根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容简单很多，通常只提供身故保障，不过也有年金险为被保人设置了全残保障，大家都清楚一个人要是全残了，那么他也就无法进行劳动和基本的生活了，需要一直有人照顾，护理费、生活费等费用会不断产生，经济压力越来越重，包含全残保障的话，要是有赔偿的保险金就能够可减轻家庭的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
我们要在购买年金险之前，考虑清楚下面几件事：
1、是否适合买
小伙伴们从前面已然懂得年金险的保障内容通常都是身故或全残保障，那就很可能无法为被保人提供关于疾病、意外方面的保障，因此学姐推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还比较宽裕，再来购买年金险。
要不然，被保人只买了年金险，已经将一大堆保费投入进去了，要是发生意外受伤了或得了重疾了，那很可能没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
有一点大家要了解，一般投入到年金险里的钱，没办法想取就取，它的资金流动性相对来说没那么好，做好了买年金险的准备，被保人那就需要准备好一笔长期内不会花掉的闲钱。
除非产品对减保持支持的态度，关于减保，也就是说投保人可以在规定时间内向保险公司提出减保请求，减保后保单中的基本保险金也按同一个比例变低，领取减少部分对应的现金价值，也是一个不错的选择，可以很好地解决短期内的资金短缺问题。
不过减保也免不了有一定的限制，常见的减保金额也是有限制的，不可以随便支取，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
如果确定年金险满足自己的要求，那么被保人便可以来挑选保险，一般我们可以通过以下方式买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们可以很容易就成功找到。
（2）保险代理人：大部分保险公司旗下也有不少保险代理人，通过保险代理人，依靠他们进行投保。
（3）银行：不少银行会跟保险公司签署合作协议，署理销售保险的业务，且银行属于金融机构，通常来说，销售的保险产品较多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：部分保险公司也会出售互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里入手。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创建保险咨询平台，小伙伴们可以就保险问题咨询、购买。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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