万能账户究竟是甚么含义啊 该如何配置万能险适合呢 投保攻略请查收

万能险不仅能享受保障，还能享受保底收益投资权益，其中的投资账户即是万能险账户，也被称为万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险自带了万能账户，存在一定的理财功能，所以很多人都热衷于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

小伙伴们清楚了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为其建立的一个可以实现二次增值的账户。

万能账户的重要功能是对被保人存入资金进行二次增值，实际上就像银行存款差不多，万能账户跟银行存款一样，可以看到利率。

通常来说万能账户存在四个利率：结算利率、保底利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率指的是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，不会由于保险公司运营的影响而变化。

2、中档/高档利率

在中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率到底能够到多少，其实只有一部分产品会达到这个利率，一般情况下只供产品做营销宣传使用。

比如说我们在投保万能险时，产品页面上会显示万能账户利率可不低，高达5%、6%，这一般都是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也就是实际结算利率，它是有变化的，具体需要看保险公司公布的数据，每个月每家保险公司都要公布结算利率。

每款万能险的结算利率都不太一样，详细的情况我们可以去保险公司官网查询。

就市面推出的万能险产品而言，万能账户以结算利率的方法进行利率的结算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险的过程中，对于产品的内部收益率方面值得留意，内部收益率也叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的关键，原因就在于大部分理财险的重点是理财，而不是保障。

之前也提到过，买理财险应该从内部收益率着手，比如我们去银行存款关注存款利率，产品的内部收益率高一点，后续领取年金或者退保的时候，获得的年金和现金价值就更加可观，收益也就更高。

三、购买万能险注意事项

万能险总归是理财险，它的人身保障力度一般不如重疾险、医疗险等产品全面。

一般万能险只有身故保障的这一项保障内容，有的产品可能会增设全残保障，好一点的产品会在基本保障内容（身故/全残保障）的基础上，再增设意外保障等，但万一被保人不幸患了重疾或者因患病住院接受治疗了，那么均无法获的保险公司的理赔。

所以大家尽量先选购保障型险种，如：重疾险、医疗险、意外险等，然后再投保理财险，避免后期患病或者发生意外时，治疗资金不足。

四、万能险去哪买？

正常情况下有两种渠道可以购买万能险，一种是线上渠道，一种是线下渠道。

1、线下渠道

有大量的购买保险的线下途径，一般来说有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道贴近日常生活，简而言之就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

买保险的线上渠道也有很多，一般情况下有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方途径，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

正常情况下，保险公司的保险商城销售的都是自家上市的，种类屈指可数，而第三方保险平台会与多家保险公司合作，估计产品会更丰富一些。

这种途径最出彩之处是方便、快捷，投保人不需要再花费时间和精力，跑到保险公司或者服务网点购买。

π_π