保单质押贷款是啥意思 该如何配置年金险适合 这篇文章告知你

在投保期间，大家是否听到过保险销售人员讲过“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不熟知保险的人来说，可能不知道这些词是指什么，有什么作用；也会对此产生好奇心。

为了让大家更容易发现合适的保险产品，下面学姐就以保单质押贷款举例给小伙伴们详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

聊到保单质押贷款，学姐就马上保单贷款，这样或许就有朋友开始好奇了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有哪些不一致的地方？

保单质押贷款的含义是人身保险公司按照保险合同中的条款，靠着投保人持有的保单现金价值，给投保人带来的一种短期贷款服务。

就起本质而言，保单贷款和保单质押贷款根本就是同一个权益，叫法不同。

如若使用保单质押贷款权益，大家一定要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如若投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和比保单的现金价值高时，保险公司完全有权限，可以直接根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

简单来说，一旦被保人在保单处于效力中止期内面临保险事故的话，由于此时保单已经不具备效力，那么即便被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付要求，保险公司也是不提供任何赔付金的。

正常情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额是满足不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的规定，此外得在超过保单合同的犹豫期后才有机会向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限多数不能大于半年，实际上也有部分产品是最长不能在1年以上的。

正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单持续有效。

上述内容主要和大家介绍的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益大多数涵盖在年金险等险种中的，那么接下来学姐就为你们介绍我们应该怎么买年金险以及需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是能够用来理财的保险之一，按照不同需求可按照养老年金险和教育金等进行划分。

一般而言，学姐认为，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。重点是因为，普遍而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能产生盈利，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不怎么样，不能及时取出应急。

所以，建议大家的投保顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

无论是买入什么类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。

因为对别人合适的保险，不一定就适合自己，人人都有不一样的需求，所以同一款保险产品就不大能匹配得了两种不一样的购买需求。

假如说有提前规划养老的人群，那就可以思考下养老年金险；亦或是想为孩子做提前进行规划的家长们，考虑买教育金也无妨。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，一款能为消费者带来高收益的年金险产品，市场竞争力会比较好一些。若想知道一款年金险产品的收益情况的话，最简便的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（便是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

讲到这里，相信大家对于年金险应该都晓得怎么选了，已经探讨到这里了，还有一个问题我们就一并解决了！那年金险从什么地方买比较合适呢？

线上或者是线下渠道都能够进行投保，如果选择的是符合规定的渠道，都可行。线下渠道实际上就是大家都知道的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司和互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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