加保和减保保的是甚么 怎样买年金险 这些都该斟酌

在某些保险产品中，就像是年金险、万能险等产品，我们老是会在保单权益中看见加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚了解保险的朋友来说，或许对这些保单权益都不懂得。

那加保和减保代表什么？两者又有什么不同呢？今天学姐就带大家来好好掌握下。

一、加保和减保是什么意思？

先科普一下加保，保险加保的意思就是增加保额，我们拿老王投保A保险产品来举例子，资金却短缺，投保时考虑的保额是20万，后来老王稍微宽裕一些，这样一来可以通过加保，增加产品的保额。

而减保也很好明白，就是减少保险产品的保额，一旦老王经济上有了一些问题，没办法完成足额缴纳保费，就可以通过减保，降低保费，让保费压力没那么大。

二、加保和减保的区别？

由上面加保和减保的定义可以瞅见，两者的关键区分点就是对保额的影响。

假如投保人比较富裕，也想要有全面的保障，收益也要高一点，则考虑加保也是可以的，反过来可以选择减保。

可是要跟大家讲一下，并非全部保险产品都拥有加保、减保的权益，部分产品并未配备，买之前大家先了解一下保险条款，或者去咨询一下客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

三、年金险怎么买？

在购买年金险时，建议配置内部收益率（IRR）高的年金险，它是判断一款养老保险值不值得买的关键，因为大部分养老保险都更侧重理财。

选择理财险要了解内部收益率，类似于我们去银行存款得看一下银行的存款利率一样，产品的内部收益率越高，后期领取年金或者退保时，获得的年金/现金价值就更加可观。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

不管是加保，还是减保，都要先跟保险公司取得联系，然后在申请书上签字，还需要把身份证、保单等材料带上，为保险公司为我们办理业务提供方便。

2、注意加保或者减保的保额限制

一些保险产品，要求加保或者减保的额度不可以大于保单现金价值的20%，而有的产品的最低保额是有条件限制的。

3、注意附加险的保额

如果投保人在投保主险时，加了一些附加险，在进行加保或者减保的时候，其附加险保额也可能会同步产生调整，大家要注意。

五、保险去哪买？

一般情况下保险产品的购买渠道分为线上和线下。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

1、线下渠道

购买保险的线下渠道有很多，比较多见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道更靠近日常生活一些，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最大的特色是可以趁早解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险的线上途径也有非常多，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，就像支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

通常，保险公司的保险商城卖的都是自己公司旗下开发的，产品种类很少，而有很多保险公司都有第三方保险平台合作，产品相对丰富。

这种渠道的优势是方便、快捷，投保人的时间和精力都可以节省下来，不用去保险公司或网点就能购买。

然而，对于各个年龄段、各种经济收入、未来期望等，都能够影响到投保方案，要是盲目购买，可能会走错路。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

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