加保和减保是甚么意思呢 该怎样配置年金险适合 1文详解

一般在一些保险产品中，比方说年金险、万能险等产品，我们会频繁在保单权益中发现加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的小伙伴来说，可能对这些保单权益都不怎么认识。

那加保和减保要怎么理解？两者又有什么区别呢？今天学姐就带大家一起来学习下。

一、加保和减保是什么意思？

先说加保，保险加保实际上就是增加保额，比如说老王投保A保险产品，可是资金不够，投保时买的保额是20万，后来老王资金充足了，这样一来可以通过加保，增加产品的保额。

而减保也很好明白，解释一下就是降低保险产品的保额，但凡老王经济变差了，没办法缴纳完整保费，便可以通过减保，使保费下降，缓轻保费压力。

二、加保和减保的区别？

由上面加保和减保的定义可以瞅见，两者的关键区分点就是对保额的影响。

如果说投保人还是比较宽裕的，希望获得全面一些的保障，需要收益多一点，这种情况下不妨考虑加保，相反不妨考虑减保。

然而要向大家着重讲一点，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，部分产品并未配备，投保前，大家要仔细看一下产品条款，或者问问客服也是可以的。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

三、年金险怎么买？

在配置年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是评判一款养老保险值不值得购买的关键，因为有很多养老险都更侧重于理财功能。

选择理财险要了解内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，如若产品划定的内部收益率越高，那么后面领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

不管是加保，还是减保，一定要先跟保险公司沟通，然后在申请书上签字，还需携带身份证、保单等材料，便于保险公司为我们办理业务。

2、注意加保或者减保的保额限制

有的保险产品，规定了加保或者减保的额度必须低于保单现金价值的20%，有的产品的最低保额是有限制的。

3、注意附加险的保额

如果投保人在投保主险时，加了一些附加险，在进行加保或者减保的时候，其附加险保额跟之前也会不一样，大家还是要注意点。

五、保险去哪买？

正常情况下保险产品的购买渠道分为两种——线上和线下。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

1、线下渠道

投保的线下渠道真的不少，出现频率较高的包括实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道贴合日常生活，言简意赅的说就是“面对面”销售，这类渠道最突出的优势是可以及时解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险也有很多线上途径，常见的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，比如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

大多数时候，保险公司的保险商城销售的都是自家的产品，种类比较单一，而第三方保险平台合作的保险公司不少，产品更加多样。

这种渠道具备的优势是方便、快捷，节省了投保人的时间和精力，不需要去保险公司或网点就能投保。

然而，拿不同年龄段、不同经济收入、未来预期等来说，都会对投保方案产生影响，若是盲目购买，可能会踩坑。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

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