保险中现金价值的意思 要如何配置适合呢 买对保险很关键
配备年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们能频繁听到有人介绍到现金价值这个词。
或者有人购置保险后计划退保的时候，也能够发现现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回去的并不是全部的保费，反而是现金价值。
那么现金价值是什么意思？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值就是指保险合同所具有的价值，通常体现为犹豫期后解除合同时，保险公司归还的那部分金额。
一般情况下，选择一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，客户自己查阅还是比较容易的。
保险的现金收益和已交保费不相等，因而当我们在犹豫期后退保时，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，相反，它会返还相应的现金。
正常来看，刚开始的时候，保单的盈利情况并不理想，所以，当你入手了一份保险产品却发现买错了，但过了犹豫期，是必须要谨慎的：所以，一些想在前几年退回保险的人，退回的现金或许比缴纳的保险费用要少一些，就会有损失了。
倘若一开始买的保险就是对的，也就没必要担心退保了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
前头讲到，买年金保险，还涉及到现金价值，一般表现在收益上。
一般计算年金险的内部收益率来衡量年金险收益的高低，最重要的衡量指标，内部收益率根据保单年度、年交保费支出金额以及领取流入金额来进行计算的，一般情况下，IRR数值如果越高，年金险的收益也会好一些。
这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再选择是否投保。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，用于养老，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……
跟养老有关的话，那我们选的年金险，}[保障期限就要足够长，能够包含大家未来需要养老的那个时期，而且，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间符合，那么我们才可以及时领到钱，提升自己的养老生活质量。
若是有给孩子买来当作教育金打算的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，然后开始领取年金时间，事实上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总而言之，应该根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容通常比较简单，只有单一的身故保障，不过有的年金险设有全残保障责任，朋友们都知道一个人如果全残了，那么他也就再也没有劳动能力和基本的生活能力，需要不断有人照顾，}[会不断产生护理费、生活费等费用，经济负担会比较重，涵盖全残保障，那赔偿的保险金就能减轻家庭的一部分经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：
1、是否适合买
大家从前面已经搞清楚年金险的保障内容一般都是身故或全残保障，那么保障内容就可能无法覆盖疾病或者意外这些情况，因此大家可以先考虑重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再来购买年金险。
不然，假如被保人只购置了年金险，已经投入了不少保费进去，若是发生意外受伤了或被诊断出重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
要清楚的是，往往投入到年金险里的钱，是不可以随意取的，它的资金流动性其实并不是很好，做好了买年金险的准备，那我们就要做好准备，也就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品允许被保人减保，所说的减保，便是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，投保人在保险期间内减保以后，基本保险金额也会同比例变小，大家同时能够领取减少那部分所对应的现金价值，对解决短期内的资金短缺问题有帮助。
但是减保也有一定局限性，常见的减保金额也是有限制的，不能随便想取就取的，必须符合合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
假设确定年金险能够完全满足自身的要求，那么大家便可以来决定购买哪一个保险，一般来说，朋友们如果添置年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家可以很容易就顺利找到。
（2）保险代理人：绝大多数保险公司旗下也有大量的保险代理人，可以通过保险销售员，求助他们投保。
（3）银行：许多银行会跟保险公司达成合作关系，代理销售保险，同时银行是金融机构，通常情况下，销售的保险产品很多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也上架了互联网保险，通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购都是可以的。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：众多保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，我们可以咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
(^_^)/
