万能账户大概的意思 需要注意的事项有哪些 看完不再纠结

万能险不仅可以提供保障，还有保底收益投资账户，其中这个投资账户，就被称为万能险账户，也叫万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险设置了万能账户，具备一定的理财功能，所以很多人都热衷于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

前面说了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司暖心的为其建立的一个可以实现二次增值的账户。

对被保人存入资金进行二次增值是万能账户的主要功能，其实就类似银行存款，万能账户跟银行存款一样，能够看有利率。

保底利率、结算利率、中档和高档利率，是一般万能账户都有的四个利率。

1、保底利率

保底收益率指的是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会受到保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

进而处在中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率到底能够有多少，但实际上很少有产品会达到这个利率，通常来说只是为产品做宣传使用。

比方说当我们在投保万能险的时候，产品页面上会显示万能账户利率足足有5%、6%，通常指的是中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也被称为实际结算利率，它并不是固定不变的，具体是多少，到时候还要看保险公司公布的数据，每个月保险公司都会对结算利率进行公布。

每款万能险的结算利率都不太一样，我们可以咨询保险公司官网。

关于市面推出的万能险产品，万能账户的利率借助结算利率计算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险时，关键是要注意产品的内部收益率，内部收益率换句话说就是IRR，它主要用于判断一款理财险适不适合得买，因为大部分理财险都更侧重理财，而非保障。

之前也提到过，买理财险应该从内部收益率着手，譬如我们去银行存款留意存款利率，产品的内部收益率高一点，后续领取年金或者退保的时候，可以获得的年金和现金价值就会变的更加可观，其收益也会更高。

三、购买万能险注意事项

无论怎么讲万能险终究还是款理财险，它的人身保障力度一般不如重疾险、医疗险等产品全面。

通常万能险的保障内容只有一项即身故保障，有的产品可能会额外加一个全残保障，比较好的产品除了提供身故/全残保障外，还会再加意外保障等，但是如果被保人罹患重疾或因某种疾病住院治疗，那均不能申请保险赔偿。

所以大家尽量先挑选投保保障型险种来投保，这类产品例如：重疾险、医疗险、意外险等，最后购买理财保险，避免后期患病或者发生意外时，治疗资金不足。

四、万能险去哪买？

一般买万能险有两种渠道，分别是线上和线下渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下途径有非常多，一般来说有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道比较接近日常生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最突出的优点就是可以把消费者的各类问题及时解决掉。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

买保险的线上渠道也有很多，一般而言有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方渠道——支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

普遍而言，保险公司的保险商城销售的都是自家上架的产品，种类比较少，而第三方保险平台会与多家保险公司达成合作关系，或许产品会更多一些。

这种渠道最大的特点是方便、快捷，这样节省了被保人的时间和精力，无需去保险公司或者服务网点购买。

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