加保和减保到底的定义是啥 需要注意哪些问题 保障功能优先斟酌

在某些保险产品中，就像是年金险、万能险等产品，我们经常会在保单权益中看到加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的小伙伴来说，可能对这些保单权益都不太知道。

那加保和减保有什么含义？两者又有哪些区分点呢？今天学姐就带大家来好好掌握下。

一、加保和减保是什么意思？

先说加保，保险加保可以理解为增加保额，正如老王投保A保险产品，预算不太够，购买保险时买的保额是20万，后来老王资金充足了，那么可以通过加保，增加产品的保额。

而减保也很好懂，简单来说就是降低保险产品的保额，如果老王以后经济上出现问题，缴纳足额保费比较困难，就可以通过减保，降低保费，缓轻保费压力。

二、加保和减保的区别？

通过上面加保和减保的定义也能看出，两者的主要不同就是对保额的影响。

如果投保人预算比较充足，希望保障还是周全一些，需要收益多一点，则考虑加保也是可以的，相反不妨考虑减保。

不过要告诉大家的是，并不是所有保险产品都具备加保、减保的权益，部分产品是不支持的，大家投保前把产品条款仔细看一下，也能去问客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

三、年金险怎么买？

在购买年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是判断一款养老保险值不值得买的关键，因为有不少养老险都很注重理财功能。

购置理财险要分析内部收益率，就像我们去银行存款看存款利率一样，倘若产品设定的内部收益率越高，那么后面领取年金或者退保时，得到的年金/现金价值就更喜人。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

不管是加保，还是减保，一定要先跟保险公司沟通，然后在申请书上签字，还得把身份证和保单等材料带上，为保险公司帮我们办理业务提供方便。

2、注意加保或者减保的保额限制

部分保险产品，规定了加保或者减保的额度必须在保单现金价值的20%以内，有的产品的最低保额有要求。

3、注意附加险的保额

假设投保主险时有选择附加险，那在加保或者减保时，其附加险保额也会发生变化，大家留意一下。

五、保险去哪买？

一般而言保险产品的购买渠道有线上和线下两种。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

1、线下渠道

投保的线下渠道真的挺多的，往往有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道比较接近日常生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最突出的优势是可以及时解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险的线上途径也有非常多，普遍可以看到的有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

大多数时候，保险公司的保险商城一般都是销售自家产品，种类不多，而第三方保险平台合作的保险公司比较多，产品相对丰富。

这种渠道的优势是方便、快捷，投保人不需要花很多的时间和精力，不需要去保险公司或网点购买。

可是，不一样的年龄段、不同经济收入、未来希望等，都会影响我们选择投保方案，如果盲目购买，可能会花冤枉钱。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

（vˍv）