万能账户大概的定义是甚么 应当如何配置万能险 看个人需求

万能险是一种提供保障且设置保底收益投资账户的一款产品，其中此投资账户，就是大家所说的万能险账户，即万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险安排了万能账户，有着一定的理财功能，所以不少人对投保此类产品十分满意。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

小伙伴们清楚了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创立一个可以成功实现二次增值的账户。

万能账户的主要功能是对存入资金进行二次增值，就像银行存款一样，万能账户跟银行存款一样，都有存款利率。

保底利率、结算利率、中档和高档利率，是一般万能账户都有的四个利率。

1、保底利率

保底收益率的含义是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会因为保险公司运营的影响而改变。

2、中档/高档利率

进而处在中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率到底能够有多少，事实上能够达到这个利率的产品不多，一般来说只为了产品的宣传使用。

比方说当我们在投保万能险的时候，产品页面上会显示万能账户高达5%、6%的利率，正常情况下是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也被叫做实际结算利率，它不是固定的，只有看了保险公司公布的数据，才知道他具体是多少，每个月每家保险公司都要公布结算利率。

每款万能险的结算利率都不太一样，具体我们可以到保险公司官网查询。

说到市面推出的万能险产品，万能账户的利率通过结算利率进行计算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险期间，应该留意产品的内部收益率，内部收益率换言之就是IRR，它是判断一款理财险值不值得买的不可或缺的因素，因为大部分理财险都将重心放在理财上的，并非保障上。

就像上文提到的，买理财险应该留意内部收益率，好比我们去银行存款看存款利率一样，产品拥有高一些的内部收益率，后面领取年金或者退保的时候，会收获更多的年金和现金价值，收益也会因此增加。。

三、购买万能险注意事项

无论怎么讲万能险终究还是款理财险，远不如重疾险、医疗险等产品的保障全面。

一般万能险的保障内容仅有一个即身故保障，有的产品可能额外加一个全残保障，保障全一点的产品会在原有的身故/全残保障基础上，额外再提供意外保障等，但是如果被保人罹患重疾或因某种疾病住院治疗，那均不能申请保险赔偿。

所以建议大家优先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型险种，再去想买理财险的事，避免自己没有足够的钱应对后期患病或者意发生，

四、万能险去哪买？

通常购买万能险的渠道能分两种：线上和线下。

1、线下渠道

有大量的购买保险的线下途径，普遍来说有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道比较靠近日常生活，通俗点说就是“面对面”销售，这类渠道最大的优势就是能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

配备保险的线上渠道也十分多，往往有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方途径，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司的保险商城都销售自家上架的产品，种类不太丰富，而第三方保险平台会与多家保险公司建立合作关系，大概产品会更加全面。

这种渠道的优势主要体现在方便、快捷，这样节省了被保人的时间和精力，无需去保险公司或者服务网点购买。

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