保险中疾病终末期概念是甚么意思 线上买重疾险好吗 需要注意甚么

重疾险不断发展的历史中，保险公司对于病种数量竞争激烈，有点像春秋战国时百家争鸣。从早先的几种到几十种，再到而今粗略扩展到100种。

对重疾险知识比较了解的话，肯定都了解疾病终末期这个责任，所以有不少人都想买重疾险。

那么什么叫做重疾险中的疾病终末期？疾病终末期保障好不好呢？今天咱们就来分析一下疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、疾病终末期是什么？

疾病终末期的意思是被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病现有的医疗水平也不能进行缓解或治疗，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，需要拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。

根据以上对疾病终末期的解释，我们很容易看出，存活期少于6个月，也就可以说快要离开这个世界了好比提前给付身故保险金，被认定为是一种临终关怀。

如今市面上许多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些赔付，那有疾病终末期有何意义呢？学姐要多说一句：存在即合理。在费率和其他责任相差不是很大的情况下，建议消费者优先考虑将疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险就是用来补偿重大疾病带来的家庭经济损失，充当治疗费用与康复费用。在达到疾病终末期前，我们可能已经付出了高昂的医疗费用，经济压力是比较大的，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，可以把家庭经济压力进行一定程度的缓解，对后续的治疗提供经济支持。

二、疾病终末期要注意什么？

经学姐查询，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例并不多。

事实上，疾病终末期的理赔自始至终都被争论不休。当被保人入住危重病房并接到病危通知书时，家属还可以向保险公司提出赔偿要求，然而家属得出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这属于疾病终末期的理赔标准。

不过咱们要知道现实当中医生会拼尽全力治疗病人，一般不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以进行疾病终末期条款运行的时候比较难。

且倘若被保险人生存不止六个月，保险公司将原有保额作为基础，削减相应已支付的保额，若被保人身故或全残可获得理赔。

而且很多保险代理人在推销保险产品时，会极力吹捧这项保障，但却不提理赔难度。学姐还是建议大家购买保险前，保险合同条款可要好好看看，可不要被保险代理人骗了。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》

三、重疾险怎么买？

通常保障全面的重疾检产品都有疾病终末期保障，那么该如何选出好的重疾险，下面我们来了解一下。

一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。在售的还是会有一些重疾险产品没有设置中轻症保障的，就只设置了重疾保障。大家尽量选择涵盖重疾、中症和轻症的重疾险产品。若产品还设置了附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更优质。

另外，在配置重疾险产品的时候，保额最好充足一些。重大疾病的治疗费用都要很多钱，比如我们经常遇到的癌症，其治疗费用大概为30-70万，对于这高昂的治疗费用一个家庭很难承担。那么，我们在计划重疾险保额的时候，除了要考虑重疾的治疗费用，还得加上后期的疗养费，以及收入损失等。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

四、买重疾险的注意事项是什么？

知道重疾险的朋友应该都会明白，重疾险又分为单次赔付和多次赔付这两类。

一般来说，多次赔付的意义就在于应对多种疾病发生的可能性，让消费者获得多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，有多次赔付的重疾险产品更优质。

不过，多次赔付重疾险所需的费用，一般比单次赔付重疾险更高，所以大家可以考虑自身需求和经济状况购买。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》

五、重疾险要去哪买？

一般线上和线下两种渠道都可以买重疾险。

1、线下渠道

我们经常遇到的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，关于线下投保渠道，最靠近我们平时的生活，换言之就是“面对面”销售。

2、线上渠道

线上渠道分别是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，类似于支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。

但是保险公司保险商城销售的都是自己旗下的产品，产品比较单调，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司签订合作协议，产品种类会更多一点。

学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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