万能账户大概是啥意思呢 要该如何买万能险适合呢 3分钟了解清楚

万能险是一种提供保障且设置保底收益投资账户的一款产品，其中的投资账户，就被叫做万能险账户，又称万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险配有万能账户，可以实现一定的理财功能，因此有好多人都倾向于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

小伙伴们在了解万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创立一个可以成功实现二次增值的账户。

万能账户的重要功能是对被保人存入资金进行二次增值，实际上就像银行存款差不多，银行存款有存款利率，万能账户也有利率可看。

通常来说万能账户存在四个利率：结算利率、保底利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率也就是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会因为保险公司运营的影响而改变。

2、中档/高档利率

处在中档利率和高档利率是理想状态之下，万能账户的年收益率究竟可以得到多少，其实只有一部分产品会达到这个利率，通常而言只为了对产品做进行宣传使用。

比如说我们在投保万能险时，产品页面上会显示万能账户利率达到5%、6%这么高，正常情况下是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也被叫做实际结算利率，它不是固定的，具体需要看保险公司公布的数据，保险公司每个月都会公布一次结算利率。

不同的万能险结算利率是不一样的。我们到保险公司官网查询也是可以的。

拿市面推出的万能险产品来说，万能账户的利率都是基于结算利率进行计算的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险的过程中，应该着重看一下产品的内部收益率，内部收益率还有个名字叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的核心因素，因为绝大多数的理财险更多的是关注理财，而非保障。

之前也提到过，买理财险应该从内部收益率着手，譬如我们去银行存款留意存款利率，产品拥有越多的内部收益率，后续领取年金或者退保的时候，就会获得价值更大的年金和现金，收这样益也就越高。

三、购买万能险注意事项

万能险总归是理财险，远比不上重疾险、医疗险等产品提供的保障全面。

一般万能险只有身故保障的这一项保障内容，有的产品可能会增设全残保障，好一点的产品会在基本保障内容（身故/全残保障）的基础上，再增设意外保障等，但是如果被保人罹患重疾或因某种疾病住院治疗，那均不能申请保险赔偿。

所以大家尽量先把以重疾险、医疗险、意外险为代表的保障型险种配置好，然后再配置理财保险，防止后期罹患疾病或者不幸发生意外时，手上没有钱接受治疗。

四、万能险去哪买？

正常情况下有两种渠道可以购买万能险，一种是线上渠道，一种是线下渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下途径有非常多，普遍来说有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道贴近日常生活，简而言之就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

入手保险也有不少的线上途径，常见的有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者支付宝蚂蚁保险、微信微保等其他第三方渠道。

一般而言，保险公司的保险商城销售的都是自家旗下的产品，种类屈指可数，而第三方保险平台会与多家保险公司达成合作关系，兴许产品会更全面一些。

这种渠道的主要优势在于方便、快捷，这样将被保人的时间和精力节省了，就不用跑去保险公司或者服务网点投保了。

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