万能账户到底的定义是甚么呢 需要注意哪些问题 看完再决定

万能险是一种提供保障且设置保底收益投资账户的一款产品，其中的投资账户即是万能险账户，也被称为万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险安排了万能账户，有着一定的理财功能，所以不少人都对此类产品感兴趣。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

小伙伴们清楚了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创立一个可以成功实现二次增值的账户。

万能账户的基本功能是对存入资金进行二次增值，作用上就像银行存款一样，万能账户跟银行存款一样，能够看有利率。

一般万能账户有四个利率：保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率的概念是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会受到保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率能到多少，其实只有一部分产品会达到这个利率，一般只供产品做宣传使用。

比方说我们对万能险进行投保的时候，产品页面上会显示万能账户利率达到5%、6%这么高，正常情况下是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率就是实际结算利率，这种利率不是固定的，具体有多高，还要以保险公司公布的数据为准，每个保险公司每个月都会公布一次结算利率。

不一样的万能险具备的结算利率也是不一样的，我们可以通过保险公司官网查询。

说到市面推出的万能险产品，万能账户的利率都按照结算利率来计算的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险期间，需要留心的是产品的内部收益率，内部收益率还有个名字叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的核心因素，原因就在于绝大多数的理财险强调的是理财，不是保障。

之前也说过，买理财险应该从内部收益率入手，正如我们去银行存款主要看存款利率，产品的内部收益率越多，到了之后领取年金或者退保时，就会获得价值更大的年金和现金，收这样益也就越高。

三、购买万能险注意事项

万能险总归是理财险，提供的保障力度远不如重疾险、医疗险等产品。

一般万能险的保障内容都只有身故保障，有的产品可能会增加一项全残保障，好一点的产品会在基本保障内容（身故/全残保障）的基础上，再增设意外保障等，但是一旦被保人患重疾或因得病而住院了，那么就无法申请赔偿了。

所以大家尽量先挑选投保保障型险种来投保，这类产品例如：重疾险、医疗险、意外险等，最后再考虑配置理财险的事情，避免出现将来患上疾病或遭遇意外时，接受治疗费用不够。

四、万能险去哪买？

正常情况下有两种渠道可以购买万能险，一种是线上渠道，一种是线下渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道可不少，平日里比较多见的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和日常生活比较接近，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道的主要优势在于能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

配备保险也有很多的线上渠道，普遍来说有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方途径，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

通常来说，保险公司的保险商城销售的都是自家推出的产品，种类比较单一，而第三方保险平台会与多家保险公司建立合作模式，或许产品会更多一些。

这种渠道最大的特色的方便、快捷，投保人无需花费时间和精力去保险公司或者服务网点配置。

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