加保和减保到底的意思是啥 要如何配置年金险 这篇文章给你答案

有时候在保险产品中，大概列举下像年金险、万能险等产品，我们屡次会在保单权益中阅读到加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚接触保险的小伙伴来说，可能对这些保单权益都不太了解。

那加保和减保要怎么理解？两者又有哪些区分点呢？今天学姐就带大家一起来学习下。

一、加保和减保是什么意思？

先科普一下加保，保险加保的意思就是增加保额，举个例子：老王投保A保险产品，但是没有足够的资金，入手保险时买的保额是20万，后来老王预算充足了，这种情况下可以通过加保，让产品的保额得以提高。

而减保也很简单，顾名思义就是降低保险产品的保额，但凡老王经济变差了，足额缴纳保费不太现实，这样一来可以通过减保，使保费减少，不用承担太大的缴费负担。

二、加保和减保的区别？

由上面加保和减保的定义可以瞅见，两者的主要差异就是对保额的影响。

假如投保人比较富裕，对保障也有着较高要求，或者更高的收益，那么最好是考虑加保，反过来可以考虑减保。

不过有一点要提醒大家，并不是所有保险产品都设置了加保、减保的权益，有些产品是不具备的，投保前，大家要仔细看一下产品条款，或者可以问客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

三、年金险怎么买？

在考虑年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是研究一款养老保险值不值得配置的关键，因为有很多养老险都更侧重于理财功能。

买理财险看内部收益率，与我们去银行存款看存款利率差不多，如若产品划定的内部收益率越高，之后领取年金或者退保时，拿到的年金/现金价值就更值得称赞。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

不管是加保，还是减保，都得联系好保险公司，然后在申请书上签字，还需要把身份证、保单等材料带上，保险公司为我们办理起来就比较方便了。

2、注意加保或者减保的保额限制

有的保险产品，规定了加保或者减保的额度必须低于保单现金价值的20%，而有的产品可能是（减保不能低于）最低保额限制。

3、注意附加险的保额

如果投保人在投保主险时，加了一些附加险，倘若得加保或者减保，其附加险保额也会做出相应的更改，大家记得留意。

五、保险去哪买？

通常来说保险产品的购买渠道按照线上和线下两种进行划分。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

1、线下渠道

配置保险的线下渠道很丰富，一般而言有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和我们平时的生活联系密切，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道最出色的地方是可以早一点解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险的线上途径也有非常多，一般来说有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，例如支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

基本上，一般保险公司都通过自家保险商城卖自己的产品，种类不是很多，而第三方保险平台合作的保险公司比较多，产品会比较丰富。

这种渠道的优点在于方便、快捷，投保人的时间和精力节省了，不用去保险公司或网点就能购买。

但是，关于不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会影响投保方案，一旦盲目购买，可能会后悔。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

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