保险中万能账户的含义呢 买保险要注意啥 投保前必看

万能险不仅能享受保障，还能享受保底收益投资权益，其中这个投资账户指的就是万能险账户，别称是万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险安排了万能账户，有着一定的理财功能，所以不少人都倾向于投保此类产品。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

我们已经知道万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创立一个可以成功实现二次增值的账户。

万能账户的主要功能是对存入资金进行二次增值，就像银行存款一样，万能账户跟银行存款一样，都有存款利率。

保底利率、结算利率、中档和高档利率，是一般万能账户有四个利率。

1、保底利率

保底收益率指的是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会因为保险公司运营的影响而改变。

2、中档/高档利率

进而处在中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率到底能够有多少，真相是达到这个利率的产品的数量很少，一般来说只为了产品的宣传使用。

比方说当我们在投保万能险的时候，产品页面上会显示万能账户利率较高，达到5%、6%，这一般都是指中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也叫实际结算利率，它是不固定的，具体有多高，还要以保险公司公布的数据为准，每个月保险公司都会对结算利率进行公布。

不同的万能险结算利率是不一样的。我们到保险公司官网查询也是可以的。

关于市面推出的万能险产品，万能账户的利率的结算方式都是以结算利率进行的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险期间，应该留意产品的内部收益率，内部收益率还有个名字叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的核心因素，因为绝大多数的理财险更多的是关注理财，而非保障。

就像上述内容中的，买理财险应该关注内部收益率，正如我们去银行存款主要看存款利率，产品的内部收益率高一些，后续领取年金或者退保的时候，能获得更多的年金和现金价值，所以得到的收益也就更高。

三、购买万能险注意事项

万能险毕竟属于一款理财险，提供的保障力度远不如重疾险、医疗险等产品。

一般万能险的保障内容都只有身故保障，有的产品可能会增加一项全残保障，比较好一点的就是在身故/全残保障的基础上，再加一些意外保障等，但是万一被保人患重疾或因患病住院了，那么就无法获得理赔了。

所以建议大家优先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型险种，然后再去考虑投保理财险，防止后期罹患疾病或者不幸发生意外时，手上没有钱接受治疗。

四、万能险去哪买？

购买万能险一般可以通过线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道众多，日常生活比较常见的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道离日常生活可不远，言简意赅地说就是“面对面”销售，这类渠道最大的亮点就是能及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

配备保险的线上渠道也十分多，常见的有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，亦或是其他第三方渠道——支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司的保险商城都销售自家上架的产品，种类比较寥寥无几，而第三方保险平台会与多家保险公司合作，产品可能会更丰富一些。

这种途径最出彩之处是方便、快捷，这样节省了被保人的时间和精力，无需去保险公司或者服务网点购买。

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