万能账户大概的含义呢 该如何配置万能险 看完就知道了

万能险不仅能享受保障，还能享受保底收益投资权益，这其中的投资账户，也就是众人熟悉的万能险账户，也被叫做万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

由于万能险配有万能账户，可以实现一定的理财功能，所以不少人都对这类产品青睐有加。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

小伙伴们清楚了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创设一个可以顺利实现二次增值的账户。

万能账户的重要功能是对被保人存入资金进行二次增值，实际上就像银行存款差不多，万能账户跟银行存款一样，都有存款利率。

保底利率、结算利率、中档和高档利率，是一般万能账户都有的四个利率。

1、保底利率

保底收益率实际上指的是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会受到保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

中档利率和高档利率是理想状态下，万能账户的年收益率能到多少，实际上达到这个利率的产品少之又少，一般只供产品做宣传使用。

例如当大伙购买万能险产品时。产品页面上会显示万能账户利率足足有5%、6%，通常指的是中档或者高档利率。

3、结算利率

结算利率也就是实际结算利率，它是有变化的，想知道具体数据的话要去看保险公司公布的数据，每个月每家保险公司都要公布结算利率。

万能险不同结算利率也不相同。我们到保险公司官网查询也是可以的。

拿市面推出的万能险产品来说，万能账户的利率都是基于结算利率进行计算的。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险期间，应该留意产品的内部收益率，内部收益率也被称为IRR，它是判断一款理财险值不值得配备的至关重要的因素，原因就在于大部分理财险的重点是理财，而不是保障。

就像之前介绍到的，买理财险以内部收益率为主，比如我们去银行存款关注存款利率，产品拥有越多的内部收益率，后续领取年金或者退保的时候，得到的年金和现金价值就会更大，收益也会变的更高。

三、购买万能险注意事项

毕竟万能险属于理财险，它的人身保障力度一般不如重疾险、医疗险等产品全面。

一般万能险只有身故保障的这一项保障内容，有的产品可能会增设全残保障，产品好一点的就会在提供身故/全残保障之外，再提供意外保障等，但是万一被保人患重疾或因患病住院了，那么就无法获得理赔了。

所以建议大家优先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型险种，再考虑理财保险，以免以后患了疾病或者不幸遭遇意外事件时，没有足够的资金用于治疗。

四、万能险去哪买？

购买万能险一般可以通过线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

有很多购买保险的线下渠道，一般来说有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道比较接近日常生活，简单来说就是“面对面”销售，这类渠道最突出的优点就是可以把消费者的各类问题及时解决掉。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

入手保险的线上渠道也不少，通常来说有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者支付宝蚂蚁保险、微信微保等其他第三方渠道。

普遍来说，保险公司的保险商城销售的都是自家上线的，种类屈指可数，而第三方保险平台会与多家保险公司建立合作模式，或许产品会更多一些。

这种渠道最大的特点是方便、快捷，这样将被保人的时间和精力节省了，就不用跑去保险公司或者服务网点投保了。

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