保险中疾病终末期的定义是甚么 该如何配置重疾险适合呢 这些都该斟酌

重疾险发展的历史中，保险公司对于病种数量市场竞争非常激烈，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从一开始的几种到几十种，再到现在差不多扩展到100种。

对重疾险不陌生的朋友，绝对都听说过疾病终末期这个责任，所以很多人都愿意买这款重疾险产品。

很多人不太清楚重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障必须要购买吗？下面咱们就来聊聊疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、疾病终末期是什么？

疾病终末期可以理解为被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗技术已经无法对该疾病进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人存活期低于半年，想要获得疾病终末期的赔付，需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。

从上面对疾病终末期的解释中，我们不难知道，存活期低不足6个月，也就表明了离身亡不远了，如同提前给付身故保险金，属于一种临终关怀。

如今市面上许多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。

因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？学姐还是觉得：存在即合理。假如费率和其他责任相差并不大，建议优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险就是用来补偿重大疾病带来的家庭经济损失，对于这笔费用的用途是没有限制的。在疾病终末期还未到来的时候，我们估计已经花了不少开销用于治疗了，经济压力很大，如果可以提前申请理赔疾病终末期保险金，在一定程度上缓解家庭的经济压力，对后续的治疗可以提供经济上的帮助。

二、疾病终末期要注意什么？

经学姐查询，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例没有多少。

其实，疾病终末期的理赔一直都是有争议性的。假如被保人病危收到了医院的病危通知书以及入驻危重病房，其家人是可以向保险公司申请赔付的，不过家属应该出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。

但是要知道医生在实际生活中会尽全力抢救自己的病人，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以进行疾病终末期条款运行的时候比较难。

且若是被保险人生存大于六个月，保险公司在原有保额的前提下，削减相应已支付的保额，若被保人身故或全残可获得理赔。

很多卖保险的，会在推销保险产品时大力吹捧这个保障，但不会讲解理赔难度。因此学姐建议大家在买保险的时候，一定要看好保险合同条款，千万不要被保险代理人忽悠了。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》

三、重疾险怎么买？

一般保障全面的重疾险产品都包含疾病终末期保障，那么该如何选出好的重疾险，下面我们来了解一下。

一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。市场上还是会有一些重疾险产品不支持中轻症保障的，就只支持重疾保障。建议大家优先投保包含重疾、中症和轻症保障的产品。假设可以自由选择自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那就更优秀了。

而且，在入手重疾险产品的时候，保额还是要充足。重大疾病的治疗费用都要花不少钱，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，一个普通的家庭很难承担这笔巨额的治疗费用。因而，我们在确定重疾险保额的时候，不单单要考虑重疾的治疗费用，还要补充后期的疗养费，以及收入损失等。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

四、买重疾险的注意事项是什么？

有分析过重疾险的朋友应该都会知晓，重疾险又分为单次赔付和多次赔付这两类。

通常来说，多次赔付是为了应对多种疾病发生的可能性，让消费者收获多层次的保障。相较于单次赔付的产品，有多次赔付的重疾险产品更优质。

不过，多次赔付重疾险所需的费用，一般大于单次赔付重疾险，所以大家要结合自身需求和经济状况选择。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》

五、重疾险要去哪买？

一般买重疾险可以选择线上和线下两种渠道。

1、线下渠道

常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，关于线下投保渠道，最靠近我们平时的生活，换言之就是“面对面”销售。

2、线上渠道

线上渠道包括保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，类似于支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。

可是保险公司保险商城销售的都是自家推出的产品，产品种类不多，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司达到合作关系，产品种类比较多。

学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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