加保和减保具体到底有甚么意义啊 怎样配置年金险适合呢 买对保险很关键

在有些保险产品中，就好比年金险、万能险等产品，我们时不时会在保单权益中观察到加保、减保、保单贷款等权益。

对于刚认识保险的朋友来说，应该对这些保单权益都不怎么了解。

那加保和减保要怎么理解？两者又有哪里不一样呢？今天学姐就带大家进一步了解下。

一、加保和减保是什么意思？

先科普一下加保，保险加保实际上就是增加保额，我们拿老王投保A保险产品来举例子，资金却少很多，购买保险时买的保额是20万，过了一阵老王手头宽裕了，这种情况下可以通过加保，让产品的保额得以提高。

而减保也很好明白，顾名思义就是降低保险产品的保额，如果说老王经济上不太好了，保费无法成功缴纳，便可以通过减保，使保费下降，让保费压力没那么大。

二、加保和减保的区别？

通过上面加保和减保的定义也能看出，两者的主要不同就是对保额的影响。

要是投保人预算比较多，同时也渴望拥有全面的保障，需要收益多一点，这样一来建议考虑加保，反过来可以考虑减保。

可是要跟大家讲一下，并不是所有保险产品都设置了加保、减保的权益，有的产品是不具备的，大家在投保前要仔细核对产品条款，或者去咨询一下客服。

除了要注意保单权益外，大家在投保保险产品时，还要留意产品条款的保障内容、理赔门槛等内容，避免被坑：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

三、年金险怎么买？

在考虑年金险时，尽可能购买内部收益率（IRR）高的年金险，它是分辨一款养老保险值不值得选择的关键，因为很多养老险具有理财功能。

入手理财险要研究内部收益率，和我们去银行存款看一下银行的利率相似，如果产品的内部收益率越高，而后领取年金或者退保时，到手的年金/现金价值就更让人满意。

四、加保、减保时的注意事项

1、准备齐全相关材料

不管是加保，还是减保，都要先跟保险公司取得联系，然后在申请书上签字，还需要把身份证、保单等材料带上，方便保险公司帮我们办理业务。

2、注意加保或者减保的保额限制

部分保险产品，有加保或者减保的额度不能超过保单现金价值的20%的规定，部分产品对于最低报额方面是有要求的。

3、注意附加险的保额

投保主险时如果额外选了附加险，倘若得加保或者减保，其附加险保额也会有所变化，大家还是要注意点。

五、保险去哪买？

保险产品的购买渠道往往分为两种，包括线上和线下。

可能有的人不太放心线上渠道，关于这个问题，学姐之前专门写了一篇文章分析，大家可以参考一下：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

1、线下渠道

购买保险有很多线下渠道，常见的有实体门店、像保险公司分公司、线下服务网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道更加贴近日常生活，总而言之就是“面对面”销售，这类渠道最突出的优势是可以及时解决消费者的各类问题。

2、线上渠道

买保险也有大量的线上渠道，正常情况下有保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般情况下，保险公司通常都会通过自家的保险商城售卖自己的产品，种类很少，而不少保险公司都和第三方保险平台开展合作，产品就更丰富了。

这种渠道的主要优势在于方便、快捷，能节省投保人的时间和精力，跑到保险公司或者服务网点购买。

不过，不同年龄段、不同经济收入、未来预期等，都会直接影响到投保方案，若是盲目购买，可能会踩坑。

如果大家想知道自己适合哪种保险，可以看学姐之前写的投保方案，帮助大家避坑：

《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》

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