保险中万能账户是啥意思啊 应当如何配置万能险适合呢 投保攻略请查收

万能险是一种提供保障且设置保底收益投资账户的一款产品，其中的投资账户即是万能险账户，也被称为万能账户。

一般来说，绝大部分的万能险，都是投资账户（万能账户）+传统寿险的组合。

因为万能险设置了万能账户，具备一定的理财功能，所以不少人都对这类产品青睐有加。

但是，关于万能险，也有不少需要大家注意的地方：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》

一、什么是万能账户？

学姐前面给大家介绍了万能账户是指投保人在购买了万能型保险后，保险公司为为其创建一个能够实现二次增值的账户。

万能账户的核心功能是对存入资金进行二次增值，作用方面跟银行存款区别不大，比如银行存款有存款利率，万能账户也有利率可看。

一般来说万能账户有四个利率，也就是保底利率、结算利率、中档和高档利率。

1、保底利率

保底收益率事实上也就是保证的最低收益率，这是写进合同、实打实能保证拿到手的利率，并不会受到保险公司运营的影响。

2、中档/高档利率

处在中档利率和高档利率是理想状态之下，万能账户的年收益率到底可以拿到多少，其实能够达到这个利率的产品非常少，通常情况下只供产品做品牌宣传使用。

比如说我们在投保万能险时，产品页面上会显示万能账户高达5%、6%的利率，基本上说的是中档或高档利率。

3、结算利率

结算利率就是实际结算利率，这种利率不是固定的，具体是多少，到时候还要看保险公司公布的数据，每个月每家保险公司都要公布结算利率。

各个万能险的结算利率是不同的。我们可以通过保险公司官网查询具体的情况。

对于市面上的万能险产品，万能账户的利率借助结算利率计算。

这里学姐总结了十大值得买的万能险，大家可以对比一下各产品的万能账户、内部收益率等信息，做个参考：

《十大【值得买】的万能险大盘点！》

二、万能险怎么买？

在投保万能险的过程中，以产品的内部收益率为主，内部收益率还有个名字叫IRR，它是判断一款理财险值不值得买的核心因素，原因就在于绝大多数的理财险强调的是理财，不是保障。

就像上面讲到的，买理财险需要注意的是内部收益率，就我们去银行存款留意的是存款利率而言，产品的内部收益率高一点，后续领取年金或者退保的时候，能获得更多的年金和现金价值，所以得到的收益也就更高。

三、购买万能险注意事项

说到底万能险始终是款理财险，远不如重疾险、医疗险等产品的保障全面。

一般万能险的保障内容仅有一个即身故保障，有的产品可能额外加一个全残保障，比较好一点的就是在身故/全残保障的基础上，再加一些意外保障等，但是若被保人被诊断出重疾或者因疾病住院治疗了，那么就不能要求赔偿了。

所以大家尽量选择保障型重疾险险种，如重疾险、医疗险、意外险等产品进行配置，然后再投保理财险，避免出现将来患上疾病或遭遇意外时，接受治疗费用不够。

四、万能险去哪买？

一般的话可以通过线上和线下两种渠道购买万能险。

1、线下渠道

购买保险的线下渠道众多，出现频率较高的有实体门店（如保险公司分公司）、线下网点、保险代理人、银行保险等。

线下投保渠道和日常生活比较接近，粗略地说就是“面对面”销售，这类渠道的优势主要表现在可以及时解决消费者的各类问题。

但是大家在线下买保险时，不要一味的相信宣传，避免花冤枉钱：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

2、线上渠道

配备保险也有很多的线上渠道，普遍来说有保险公司官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方途径，比方说支付宝蚂蚁保险、微信微保等。

一般而言，保险公司的保险商城销售的都是自家旗下的产品，种类屈指可数，而第三方保险平台会与多家保险公司协作，产品可能会更丰富一些。

这种渠道最大的特色的方便、快捷，这样使保险公司的时间和精力都节省了下来，不用再跑去保险公司或者服务网点配置保险。

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