保险中保单质押贷款是甚么含义 怎样买年金险适合 这篇文章告知你

在投保期间，朋友们对销售人员口中的“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词都有印象吗？那么对不懂得保险的人来讲，可能不清楚这些词是指啥意思，可以做什么？并且也会觉得好奇。

为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接下来就以保单质押贷款为例给大家详细讲解下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

聊到保单质押贷款，学姐就马上保单贷款，这样或许就有朋友开始好奇了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底存在什么差异？

保单质押贷款是指人身保险公司按照保险合同中的条款，靠着投保人持有的保单现金价值，为投保人准备的一种短期资金支持服务。

正常来说，保单贷款和保单质押贷款完全就是同一个权益，不一样的叫法。

在使用保单质押贷款权益期间，需要大家注意的是偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则当投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和大于保单的现金价值时，保险公司有很大权限，能够根据贷款协议约定对于这个保单进行效力中止处理。

解释一下，要是被保人在保单处于效力中止期内遇到保险事故的话，由于此时保单已经失去效力了，那么就算被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付条件，保险公司也是不会按照保单约定条件给付保险金的。

一般情况下，保单质押贷款权益能贷到的金额达到的条件是不得高于申请贷款时保单现金价值的80%，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限基本上在半年以下，然而也有部分产品是最长在1年以内的。

正式因为这样，保单质押贷款权益就能起到让保单具有一定的流动性作用以及满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单有效。

上述内容主要和大家介绍的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益大多数涵盖在年金险等险种中的，那么接下来学姐就来和大家讲讲年金险要怎么买以及投保时都需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是可以发挥理财效果的保险之一，根据不同需求可分为多种，即养老年金险和教育金等。

普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，可以先配置齐全保障型保险。主要是由于，一般情况下理财型保险都需要经过一段时期之后才可以盈利，如果发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险没有较强的资金流动性，做不到及时取出应急。

于是，建议大家的下单顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不管是购置何种类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。

因为别人适用的保险，未必就适合自己，人人都有不一样的需求，那么同一款保险产品就不一定能匹配得了两种不同的买入需求。

比方说有提前规划养老的人群，不妨考虑养老年金险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。

2. 考虑收益问题

年金险最为关键的一点就是收益问题，具备很高收益回报能力的年金险产品，市场竞争力将很大。如果被保人想搞清一款年金险产品的收益状况，做有效的办法就是计算该年金险产品的内部收益率（便是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因此大家希望挑选到高收益的年金险产品，就可以借助IRR进行判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，既然这样还有一个问题也一起解决了吧！那年金险从什么地方买比较合适呢？

线上或者是线下渠道都是可以投保的，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道其实就是大家了解的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较广泛了，以保险公司官网或是其官方公众号等为主，保险经纪公司，还有就是互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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