保险中现金价值到底有甚么意义啊 怎样配置适合 应优先斟酌这几种
买年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们一直听到有人聊到现金价值这个词。
或者有人买入保险后意图退保的时候，就会有现金价值这一词，发现自己交了一大笔保费，退回到却不是全部保费，而是现金价值。
现金价值究竟在说什么？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》
一、保险的现金价值是什么？
现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值，一般来说体现为犹豫期后解除合同时，保险公司退回的那部分金额。
一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就涵盖了一张现金价值表的，客户自己查阅还是比较容易的。
而保险的现金价值与保险成本不相等，因此，在犹豫期过去后再退保的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，反过来，它会退回对应的资金。
一般情况下，在前几年里，保单的利润并不高，所以，如果购置了一款保险产品之后发现买错了，已经过了犹豫期退保，就要谨慎了，因此，有些在前几年就要退保的小伙伴，退回的现金价值可能相比交出去的保费要少很多，就会带来损失。
一开始就买到好的保险，也就没必要担心退保了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
二、怎么购买年金险？
1、收益
前头讲到，买年金保险，还涉及到现金价值，总体而言，就是收入。
一般的情况，计算年金险的内部收益率是衡量年金险收益的高低的指标，这是一种最重要的衡量方式，计算内部收益率时，是根据保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额来计算的，一般来说，越高的IRR数值，年金险的收益也会好一些。
所以我们可以根据现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再考虑是否投保。
2、保障需求
面对买年金险，我们要清晰地知道买来做什么的，是为了养老，亦或是为孩子教育、婚嫁、创业做准备……
倘若是用于养老，那咱们选择的年金险，记得选择保障期限就要足够长的，能够包含大家未来需要养老的那个时期，再一个就是，约定领取年金的开始时间与我们的退休的时间相符是比较好的，这种情况下我们才可以及时领到钱，保障自己的养老生活质量。
要是计划给孩子买来当作教育金的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，接着开始领取年金时间，其实就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总而言之，应该根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容会简单一些，一般内容只有身故保障，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，朋友们都知道一个人如果全残了，那么他也就再也无法具备去劳动能力和基本的生活能力，家里人需要照顾，护理费、生活费等费会一直产生，经济压力就很大了，有了全残保障的话，如果购买赔偿的保险金，那么就可以减缓经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
三、投保年金险时要注意哪些点？
我们要先考虑好以下几个方面才能购买年金险：
1、是否适合买
朋友们从前面已然搞明白年金险的保障内容基本都是是身故或全残保障，那么对于疾病或者意外的情况，就很可能无法提供相应的保障，因此学姐比较推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，手头还比较宽松的话，用这些钱去购买年金险。
不然，倘若被保人只购买了年金险，已经投入了一大堆保费进去，若是发生意外受伤了或被诊断出重疾了，这样的话兴许没有一定的经济实力用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
要清楚的是，一般情况下投入到年金险里的钱，没办法想取就取，它的资金流动性并不是很好，配置年金险，那被保人就要做好准备一笔长期内不需要动用的闲钱的打算。
除非减保获得产品的支持，对于减保，原因是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，减保后基本保险金也会按照相应的比例变小，小伙伴们同时可以领取减少部分对应的现金价值，让短期内的资金短缺问题得以解决。
但是减保也有一定局限性，常规的减保金额是有一定限制的，不能随便想取就取的，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
四、年金险要在哪里买？
如果确定年金险满足自己的要求，那么大家便可以来入手保险，通常而言，以下方式都能够让小伙伴可以买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家可以很容易就顺利找到。
（2）保险代理人：大多数保险公司旗下也有不少保险代理人，大家可以通过保险代理人，求助他们投保。
（3）银行：大量的银行会跟保险公司进行合作，署理销售保险的业务，并且银行从属于金融机构，在比较常见的情况下，销售的保险产品很多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也上架了互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里入手。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：不少保险经纪公司会在网上设置保险咨询平台，大家能够咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》
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