保单质押贷款具体到底有甚么意义 买保险要注意甚么 看个人需求

在投保期间，小伙伴们是否听到保险销售人员提及“保单质押贷款”、“保单贷款”、或是“减额交清”等词呢？对不清楚保险的人来讲，可能不晓得这些词是指什么意思，有什么功能？然后也会觉得好奇。

为了让大家更容易买到合适的保险产品，学姐紧接着就以保单质押贷款为例给大家详细分析下。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

说到保单质押贷款，学姐就联想到保单贷款，这样或许就有小伙伴有问题了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不一样？

保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，凭借质投保人持有的保单现金价值这个质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。

就起本质而言，保单贷款和保单质押贷款其实就是同一个权益，只是叫法不一样罢了。

如果使用保单质押贷款权益，大家千万要注意偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；不这样的话假如投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和高于保单的现金价值，保险公司完全有权限，可以直接根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不再生效，那么即便被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付要求，保险公司也是不提供任何赔付金的。

普遍而言，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的门槛，再一个就是一定要在超过保单合同的犹豫期后才有向保险公司申请的机会。还有保单质押贷款的贷款期限多数不能大于半年，然而也有部分产品是最长在1年以内的。

正式因为是这样的，保单质押贷款权益就可以起到让保单具备有一定的流动性作用以及完全符合保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单有效。

上述内容主要跟大家分析的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益大部分可以从年金险等险种中发现，那么接下来学姐就来为你们解答一下，如何买年金险及需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是能够用来理财的保险之一，按照不同需求可按照养老年金险和教育金等进行划分。

通常而言，学姐仍建议各位，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，最好先配置齐全保障型保险。主要是因为，一般而言理财型保险都需要经过一段时期之后才能有所收益，要是发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性相对较差，不能及时取出应急。

因而，建议大家的购买顺序是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

不管是着手哪种类型的保险，一定要依照本身的购置需求来按需选择。

因为对别人合适的保险，不一定就适合自己，人人都有不一样的需求，那么同一款保险产品就不一定能匹配得了两种不同的买入需求。

假如说有提前规划养老的人群，那就可以思考下养老年金险；亦或是想为孩子做提前准备的家长们，也建议考虑入手教育金。

2. 考虑收益问题

年金险的一个重中之重的点就是收益问题，能实现高收益高回报的年金险产品，正常竞争力更强。若想知道一款年金险产品的收益情况的话，最方便的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（实际上就是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；这样一来大家想要挑选到收益还可以的年金险产品，就可以借助IRR进行判断。

对此，学姐整理了一份高收益的年金险产品，感兴趣的小伙伴可不要错过了：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信大家对于年金险应该怎么选都清楚了，下面还有一个问题不如趁机一起解决了！所以那里买年金险比较好？

线上或者是线下渠道都是可以投保的，只要选择的是正规合法的渠道，都是一样的。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就多了去了，一般情况下就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台之类的。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

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