免责条款究竟是甚么含义呢 应当如何配置保险呢 视情况而定

购买保险的时候，签了一份保险协议就是保险合同，但不少人不熟悉保险，买了保险之后，对保险合同就不管不顾了，以为保险都保，最后出险时才看到保险存在不保险的条款，就感觉保险都是假的。

不过实质上，在保险合同里面就写的很清楚保险保障究竟有哪些内容、也详细列出哪些情况不保，所以大家买保险一定要认认真真阅读保险合同的内容，主要就是“免责条款”该项，完全影响到大家后续理赔。

下面，学姐就跟大家科普一下免责条款的事项。

除此之外，保险合同还有很多注意事项，大家也要多多了解：

《教你辨别保险合同那些坑！》

一、保险的免责条款是什么？

免责条款属于出险后，保险公司不承担风险、无需理赔的条款。通俗而言，假如说直接发生了免责条款中的情况，保险公司有权拒绝赔偿。

免责条款通俗理解就是，保险公司不承担哪些责任，不保什么。

基本上，保险免责都被分为两类：显性免责和隐性免责。

1、显性免责

普遍而言在保险合同内，都会将“免责条款”或“责任免除”专门写在一段或者一页上，哪些情况免责就在合同里面白纸黑字写清楚。

2、隐性免责

隐性免责非常隐蔽和低调，散落在合同不同地方，如果大家不仔细并不容易发现，就比如病种定义、免赔额、特别约定等免责条款。

二、保险的免责条款要注意什么？

保险公司建立免责条款的原因，其中第一个原因是为了可以有效的控制风险，第二便是为了规避道德风险的出现。

比如投保人或者受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险公司就不用赔付保险金。

对于不同的险种而言，其设置的保险免责条款自然也大相径庭。所以保险合同的免责条款是我们买保险前需要重点关注、重点理解的内容。

注意！免责条款是没有统一的规定，因此大家在投保时，可能会看到同样一个保险事故在这款产品是不承担赔偿责任，但是却在其他产品的保障范围内。

我们在看保险产品时，千万要多加小心，一旦正常保障内容被包含在免责条款里，那么我们就要好好的思考一番，再慎重决定自己要不要入手这款产品。

另外，一般情况下，囊括的免责条款越少，说明能理赔的情况就越多，所以免责条款越少就越划得来。

下面文章里，也有对不同险种的免责条款进行详细分析，大家可以再看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》

三、保险怎么买？

我们从上面的免责条款这一项就可以得知，保险的购买其实是一件有难度的事，那么保险究竟应该怎么配置呢？接下来学姐就以重疾险来举例说明，带大家了解下买保险时要注意哪些方面：

1、适合人群

重疾险的核心作用是在被保人得了合同约定的疾病且达到理赔条件的情形下，就能够申请一次性保险金的理赔，我们可以拿这笔保险金用来支付医疗费、当作日常生活费、弥补收入损失等。

而罹患重疾是我们每个人都无法避免的事情，大多数重疾在诊治时所需的治疗费一般又特别的多，那么很需要配置重疾险来减轻患病时的经济风险。

2、保额

普遍而言重大疾病治疗费用都很昂贵，假如想通过配备重疾险在生病时拿到较多的赔偿金，这样的话我们就要把保额做得高一些，这样才能更有效的将患病时的经济风险转移掉。

学姐建议保额最好在30万以上（含30万），鉴于经常可以看到的重大疾病例如癌症的治疗开支，至少就要30万，获得30万保额，就能有效地讲经济损失弥补上，具体买多少保额，则还要看当地的消费水平以及家庭的经济条件。

3、保障内容

买保险，保障内容是什么，是我们重点关注的内容之一，银保监会要求重疾险一定要覆盖28种重大疾病保障，拿这点来说市面上在售的重疾险产品都有实力做到。

我们应该留意的是，好的重疾险，28种重疾对应的高发轻症、中症保障尽量不要缺失，这样的话被保人得到的保障才会更给力，也可以有效的提高我们获取赔偿的概率。

4、保障期限

重疾险保障期限分为两种，即定期和终身，学姐建议在经济预算充裕的情况下，优先考虑保终身的，往后的岁月都有保障。

如果是实在是预算不足，那就去考虑其他相对好的选择，选一些能够包括我们人生中重要阶段的定期期限。

5、单次赔付和多次赔付

可能有些小伙伴留意到，重疾险分为单次赔付和多次赔付两种。

从某种意义上讲，多次赔付的重疾险产品确实可以为被保人设置了多层次的保障，然而有些多次赔付的重疾险价格与单次赔付比较起来看可能更多，所以大家千万不要片面地以为提供多次赔付的重疾险产品一定是好的，还要与产品分析结合起来来看才行。

根据以上几个方面，学姐已经帮大家从市面上筛选出十款优质的重疾险，有需要可直接从中挑选一款：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

四、买保险的注意事项是什么？

上面已经为大家讲解了关于免责条款和选购重疾险时的注意事项，估计大家已经了解保险了。

然而有一点需要大家重点留意一下，不管买什么类型的保险，买保险应该详细地阅读条款，熟悉保险的保障内容、理赔条件、免责条款等，如果不认真理解条款，投保后也不详细的阅读合同，如果发生理赔纠纷，吃亏的估计是我们自己。

学姐再来手把手教你如何买对保险吧：

《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》

五、保险要去哪买？

提及在哪里可以配备保险，这渠道是特别多的，一般情况下有线下、线上两种方式：

1、线下投保

往往我们可以在保险公司实体运营网点、银行进行保险选购，除此之外可以找保险代理人入手保险，不少保险公司都拥有线下保险代理人，可以借助他们投保。

2、线上投保

依托互联网的发展，生活更加便利，眼下还可以在线上投保，一般情况下我们能在保险公司的官网、APP、保险商城上，或是网上第三方平台就好比支付宝、微信等，也可以投保，有的第三方保险咨询平台不单售卖保险，而且能给到客户周到的咨询、理赔等服务。

各位要是不知道该选哪种投保方式方便，那么建议再看看线上和线下投保的对比，就会有答案：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

以上内容，希望能帮到大家买到合适的保险~

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